每天读点投资学 （彩图精装）

每天只存40元，养老“不差钱”

2009 年的春晚捧红了小沈阳，也捧红了一句话：“人生最大的悲哀莫过于钱花完了，人还在……”这句看似幽默的调侃，却真切地折射出我国众多老年人晚年生活的尴尬。

随着我国社会保障体制改革的不断深入，过去“养儿防老”的传统观念逐渐转变为依靠社保养老金保障老年生活。可是，世界银行却公布了一份关于中国未来养老保障金收支缺口的研究报告，报告指出，按照当前的经济运行情况和制度模式，到2019 年，我国养老保障金的缺口将高达6 万亿人民币，而到了2075 年，这个缺口将继续扩大甚至超过10 万亿。

同时，我国60 岁以上的人口已超过14％，65 岁以上的人口超过10％，按照国际社会标准，我国显然已经跨入了老龄化社会的门槛。目前，“4+2+1”（4 位父母，夫妻2 人及1 个孩子）的倒金字塔式家庭结构正逐渐成为主流，越来越多的人开始意识到，让一个年轻人在未来负担起6 个老人的生活，根本就是不现实的。

如果你计划60 岁退休，预计寿命为80 岁，假设你在退休前的工资收入为6000元，若你希望在退休后过上与退休前一样的生活，你需要为自己准备多少养老金？按退休后1 个月4200 元的生活费计算，到80 岁，你的基本生活费就需要101 万元，加上可能出现的医疗支出约24 万元（按每月1000 元计算），在不考虑通货膨胀的条件下，至少需要125 万元才能过上安稳的晚年生活。

面对高昂的老年生活费用，你准备好了吗？给出的答案是，及早规划。很多人想早点退休，但同时他们发现，很难为退休做打算，房子、孩子的教育费用等占据了日常收入很大的比例。到了40 岁，甚至更晚的时候，他们才突然意识到养老必须被提上日程安排，可惜为时已晚，越早开始为退休做储备，付出的成本越少。

几十年后，让人们一下子拿出一大笔钱来养老的确非常困难，正所谓“冰冻三尺，非一日之寒”，如果大家从年轻的时候就开始把未来老年生活的需求纳入家庭理财计划，适当购买一些适合自身情况的商业保险或理财产品，也就是少吃一口饭的钱，就可以让你的将来天天有饭吃。其实你每天只需要40 元左右，相当于零存整取的方式，只要能坚持，将这样的方式持续10 〜20 年，到老的那一天，你一定会佩服自己当初的先见之明。

此外，养老金的规划和打理必须专款专用，千万别在积累的过程中突然将这笔钱抽离，一定要让这些钱真正成为未来晚年生活的储备，到了一定的年龄之后才使用，而不是作为股票投资或其他有风险存在的投资行为的临时备用金。只有做到专款专用，养老金的储备才能在若干年后成效斐然。

养老规划，先问自己3个问题

人生不同阶段有着不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中排在首位，是每个人都要面对和必须考虑的事情。退休后要想过富裕、有尊严的生活，无忧无虑地享受晚年的金色时光，需要未雨绸缪，尽早开始养老规划。

与其他阶段性的理财需求不同，养老规划是一个长期规划，越早开始越好，即使开始规划的时间晚了，也总比等到退休才考虑养老问题要强得多。在开始养老规划前，不妨先问问自己以下3 个问题，将有助于进行合理的养老规划。

（1）估计能够活到多少岁？人人都希望长寿，做养老规划时，不妨将寿命预计久些，假定100 岁。

（2）享受多少年的退休生活？这取决于你想什么时候退休，很多人希望早日实现财务自由的目标，无须工作还有足够的收入，尽情投入自己喜欢做的事情。假定50 岁退休，用100-50 ＝ 50 年，数字很诱人，然而这个数字越大，你要承担的退休成本就越多。

（3）退休以后享受什么样的生活？退休后应酬费、服装费和交通费等项目会减少，而医疗费会相应增多，如果想在退休后维持现在的生活水准，这个数字还是蛮大的。假定包括生活成本、医疗费用等在内，每月的生活成本约为5000 元，则每年平均需要6 万元。

让我们简单算一下未来50 年的退休生活需要多少钱，即50*6 ＝ 300 万元。如果考虑通货膨胀的因素，这个数字会更多。假定每年3％的通货膨胀率，24 年后通胀将把你的300 万吞掉一半，最终的实际购买力将只有150 万元。问问自己以上3 个问题，算一下退休后需要多少钱是很有必要的。

……

 本书讲述了与老百姓密切相关的投资知识，为学习投资提供了切实可行的帮助。此外，本书还为读者进行组合投资提供了便利、有效的指导，你可以根据自身的条件和喜好，选择不同的投资工具进行投资组合，尽可能地规避投资风险，力争帮助每一个普通人成为精明的投资者，运用简单而有效的投资策略，获得最大程度的投资回报。

第一篇 重建投资理念

——高薪比不上会投资

第一章 懂得投资方能帮你打开财富之门

只赚钱不投资永远不会拥有更多的财富

制订切实可行的投资计划最重要

投资可能会失败一时，但不可能会失败一世

第二章 发挥金钱的最大效用，投资就要会“算计”

如何加强对闲置资金的管理

通货膨胀到底会对你造成多大伤害

怎样消费才是最划算的

第三章 学习致富之道，尽早精通投资方法

找到诀窍，投资就是这么简单

通胀和负利的状况下首重资产保值

第二篇 左手投资，右手财富

——富有一生的财富策略

第一章 20 多岁，投资自己，培养“治富”能力

百分之百的决心与毅力，填满第一桶金

“个人品牌”让你更有竞争力

培养你的职场竞争力，把自己的身价提高N 倍

理财的不懈动力，是持续赚钱的能力

第二章 30 多岁，贷款投资要慎思

30 多岁的中高收入阶层的投资计划

30 多岁的高收入阶层的投资计划

30 多岁的白领阶层的投资计划

第三章 40 多岁，资产结构调整需重视

40 多岁人的投资计划

40 多岁人的最佳投资组合

第四章 50 多岁，投资方向转移是重点

50 多岁，如何实现儿子结婚和自己养老的计划

50 多岁的“准退休族”如何谋划未来

第五章 60 多岁，养老投资两不误

银发族的两大麻烦

亲手进行退休投资，架起安全防护网

每天只存40 元，养老“不差钱”

养老规划，先问自己3 个问题

第三篇 投资品种“迷人眼”

——理性投资是关键

第一章 投资心态：投资，先过心理关

入市前，先做好心理准备

克服恐惧与贪婪

自制力对投资很重要

第二章 与最适合你的投资工具“谈恋爱”

看对眼，适不适合很重要

投资属性与投资成败之间的关系

掌握投资的9 个法则

要懂得放弃

第三章 拒绝非理性投资：把风险和陷阱扼杀在摇篮中

投资的关键是要保住本金

评估自己的风险承受能力

防范投资中的各种陷阱

确保“后方”安全

第四篇 精明储蓄

——复利的威力很可观

第一章 小钱里头的大学问——存款利益最大化

存活期好还是存定期好

针对不同储种的储蓄技巧

应对低利息的存储策略

如何实现存款利润最大化

第二章 投资银行的理财产品，精打细算也赚钱

银行目前主要的理财产品有哪些

如何选择银行理财产品才能不差钱

如何选择保证收益和非保证收益理财产品

如何选择结构性理财产品

债券型理财产品，分享货币市场投资收益

第五篇 投资股票

——高风险高回报

第一章 股票投资的看盘技巧

如何看开盘

如何从盘口判断资金的流向

如何观察盘口动向

分时图看盘技巧

如何从盘中发现个股即将拉升的异样

第二章 如何选择一只好股票

选股8 大原则

不同类型股民的选股技巧

如何选择最佳大盘股

如何选择最佳小盘股

第三章 不同市况下，如何操作股票

牛市中，如何赚钱 1

熊市中，如何操作股票

盘整市中，如何把握机会

震荡市中，散户的生存法则

第六篇 投资基金

——省心又省力

第一章 投资基金之前，你心中有数吗

基金与其他有价证券相比的投资优势

投资基金前，先问3 个问题

确定投资目标

确定投资期限和成本

第二章 认识更多基金，给你更多投资选择

货币市场型基金—高于定期利息的储蓄

股票型基金—收益与风险并存的基金

混合型基金—折中的选择

指数型基金—低投入高回报

债券型基金—稳中求胜的基金

第三章 基金定投——“懒人理财术”

基金定投有什么优势

基金定投“复利”的魔力

基金定投的投资策略

什么人适合基金定投

第七篇 投资债券

——回报稳定、安全

第一章 购买债券前必须了解的

债券投资有哪些优点

债券的生钱之道是什么

债券投资的原则之“三足鼎立”

债券投资的种类有哪些

哪些债券品种投资者可以参与

第二章 债券交易的投资策略

在升息周期下，如何投资债券

宏观调控背景下的债券投资策略

整理行情中，如何投资可转债

熊市之下的债券投资策略有哪些

债券放大操作的投资策略选择

第三章 金边债券——国债投资

国债

选择什么样的国债

如何买卖国债

怎样进行国债交易

第四章 没事多注意——债券投资中的若干事项

是什么在影响债券投资收益

债券市场风险分析与防范

如何管理与控制债券风险

第八篇 投资外汇

——真正以钱赚钱

第一章 外汇——聚敛财富的新工具

外汇交易是一种概率游戏

通过何种方式进行外汇实盘买卖

外汇买卖的技巧

第二章 投资前的预热——外汇投资的准备

了解炒汇基本术语

个人外汇实盘买卖需要交纳的费用

个人实盘外汇买卖对交易金额的特殊规定

第三章 熟悉经典的汇市K 线

K 线三角形形态

应引起高度重视的三只乌鸦形态

红三兵形态的操作策略

K 线组合

经典的星图分析

第四章 “攻”于技巧——外汇买卖的制胜之道

如何建立头寸、斩仓和获利

金字塔式加码的优越性

反转战术的妙用

巧用平均价战术

买得精不如卖得精

第五章 “守”于准则——外汇投资的保本之学

不要在赔钱时加码

切勿亏生侥幸心，赢生贪婪心

第九篇 投资黄金

——财富保值增值的选择

第一章 走进金世界，开始淘金

黄金独特的投资优势

揭开中国黄金定价的奥秘

预测黄金价格的三大方法

第二章 黄金投资策略选择

黄金的品种选择

把握“钱途”无限的投资理念

把握大方向，踩准买卖节拍

长线持有、短线炒作与中线波段操作

第三章 实物黄金投资技巧

如何选择实物黄金

当今实物黄金形势及投资策略

黄金饰品及天然金块投资知识

金条投资指南

第十篇 投资房产

——“黄土”即黄金

第一章 商品房投资技巧全攻略

如何判断房产投资价值

正确评估房产的价值

如何挑选商品房

买房不可忽视哪些问题

如何选择好户型

第二章 二手房如何投资得真金

如何挑选二手房

二手房如何浪里淘金

投资二手房需要注意的问题

第十一篇 投资收藏

——寓财于乐

第一章 收藏品的种类有哪些

邮票投资—方寸之间天地宽

钱币投资—成为“有钱人家”

古玩投资—在玩赏中获取财富

字画投资—高品质的艺术享受

珠宝投资—收益新宠

第二章 收藏品的投资策略

收藏品的选择

收藏品的投资价格

收藏品的投资程序

收藏品投资的基本原则

收藏投资的操作技巧

第十二篇 投资商业

——借力生财赚大钱

第一章 如何发现商业投资机会

与市场亲密接触，寻找市场需求

人际关系在手，投资商业就这么简单

第二章 商业投资模式的选择

巧借“东风”，合伙投资的智慧

加盟连锁，投资成功概率倍增

“借鸡生蛋”也不失为上策

第三章 商业投资，你需要注意什么

不做没有把握的事

选择你熟悉的领域投资

永远保持“零度”状态