数普惠 新金融——中国普惠金融实践案例集锦(2020)

当前，中国普惠金融迎来了难得的发展机遇，然而，2020年受到新冠肺炎疫情的影响，全球经济面临衰退问题，不确定因素显著增加，错综复杂的经济形势给处在经济薄弱环节的中小微企业带来了严峻的考验。面对考验，银行业金融机构勇担社会责任，综合施策，为助力疫情防控和中小企业复工复产做出了突出贡献。在此背景下，汇编《数普惠 新金融 中国普惠金融实践案例集锦（2020）》一书，挖掘特殊时期普惠金融实践中*具有代表性、可供行业参考和借鉴的典型案例，有利于推广良好的普惠金融经验和做法，对于促进中国普惠金融的高质量发展也具有积极意义。

开篇

疫情防控常态化下的数字普惠金融最新进展

中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建  3 

打造扶贫小额信贷“金字招牌” 

中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋  8 

推动金融科技时代金融消费权益保护高质量发展

中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平  13 

中国普惠金融创新发展情况综述

银行业践行普惠金融，助力脱贫攻坚成果综述

中国银行业协会  22 

我国“三农”领域普惠保险创新与发展情况

中国保险行业协会  26 

聚焦主业谋新篇

中国融资担保业协会  31 

小额贷款公司在发展中践行普惠金融

中国小额贷款公司协会  37 

财务公司行业普惠金融综述

中国财务公司协会  44 

案例篇

第一章 中国普惠金融助力抗击疫情案例

*小微企业高效、全面、实惠“复工贷”精准助力

中国农业银行股份有限公司  52

*精准支持纾困稳企打出普惠金融抗疫组合拳

中国建设银行股份有限公司  54 

*用心服务科技赋能助力小微企业抗击疫情

中国民生银行股份有限公司  57 

*抗疫情保民生金融助力春耕备耕

武汉农村商业银行股份有限公司  60 

*从一线到“后方”阳光财险多措并举抗疫助复业

阳光财产保险股份有限公司  63 

*积极发挥逆周期调节作用助力企业复工复产

国家融资担保基金有限责任公司  66 

*信易佳电子保函助力招投标企业实时云复工

中国投融资担保股份有限公司  69 

*发挥政策性担保作用助力“战疫情保春耕” 

山东省农业发展信贷担保有限责任公司  72 

*助力实体经济复工复产为小微企业纾困解难

佛山市南海友诚小额贷款有限公司  75 

*齐心战“疫”携手共进助力湖北企业渡过难关

中油财务有限责任公司  77 

送上普惠金融“及时雨”当好疫情防控和助力复工复产“急先锋” 

中国邮政储蓄银行股份有限公司  79 

“同舟共济吉银+”金融服务案例

吉林银行股份有限公司  81 

基于电力大数据的企业金融信贷服务

重庆农村商业银行股份有限公司  83 

助力机器人中小企业在战“疫”中大显身手

渣打银行（中国）有限公司  86 

“医疗专项信贷基金+政府融资担保”贷款

汇丰银行（中国）有限公司  89 

平安一线医护人员、赴湖北媒体人抗击疫情专项保障

中国平安财产保险股份有限公司  92

“再担抗疫贷”支持企业成功战胜疫情

湖北省融资再担保集团有限公司  95 

充分发挥担保职能助力企业抗疫复产

哈尔滨市企业信用融资担保服务中心  98 

以精准金融服务为抓手助力中小微企业复工复产

内蒙古惠商互联网小额贷款有限公司  101 

“责无旁贷”助力汽车产业链打赢抗疫攻坚战

北京汽车集团财务有限公司  103 

征信赋能小微企业信贷解决方案

深圳微众信用科技股份有限公司  106 

无接触式闪电融资金融科技助力小微企业复工复产

山东深度网络科技有限公司  109 

战疫情保民生促复工

中国融资担保业协会党委委员、副会长陈琳  113 

新冠肺炎疫情防控常态化下农商行如何做好普惠金融服务

湖北省农村信用社联合社党委书记、理事长李亚华  117 

第二章 中国普惠金融助力脱贫攻坚案例

*“亲情贷”让乡情变财富

湖北省农村信用社联合社  126 

*“保险+”扶贫模式让脱贫致富更“保险” 

中国人民保险集团股份有限公司  128 

*保障农村低收入群体——小额保险项目

平安养老保险股份有限公司  131 

*“扶贫保”项目——堵住因病返贫回头路

中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司  133 

*“科技型融担+农担”——“惠农贷”创新“三农”普惠金融业务模式

平安普惠融资担保有限公司  137 

聚焦外出务工群体关爱留守儿童及老人助力乡村振兴

中原银行股份有限公司  140

做好惠农金融服务助力乡村振兴

哈尔滨银行股份有限公司  142 

普惠金融助力脱贫攻坚在行动

江西九江农村商业银行股份有限公司  145 

“防贫保”创新防贫机制助力脱贫攻坚

中国太平洋财产保险股份有限公司  147 

“扶贫一保通”为脱贫攻坚筑牢安全线

中国人寿财产保险股份有限公司  150 

立足“三农”“储粮贷”携手农牧民奔小康

喀喇沁旗中昊小额贷款有限公司  153 

文投速度助“三农” 

陕西文化产业小额贷款有限公司  156 

“减息”“延期”多措并举专注农贷助力“三农” 

大理吉时与小额贷款股份有限公司  159 

蕲艾纤维项目低息贷款推动产业扶贫

招商局集团财务有限公司  162 

普惠金融助力脱贫攻坚案例点评

中国小额信贷联盟理事长杜晓山  165 

以新金融赋能普惠金融助力打赢脱贫攻坚战

中国建设银行党委书记、董事长田国立  170 

第三章 中国普惠金融产品创新案例

*创新型工具“工银e信”精准助力小微企业复工复产

中国工商银行股份有限公司  176 

*中商惠民与新零售共成长

北京中关村银行股份有限公司  179 

*普及城乡惠民惠农服务基层央企担当

中邮人寿保险股份有限公司  182 

*“惠农担”标准化农担金融产品

湖南省农业信贷融资担保有限公司  186

*养牛场里的信贷“私人订制” 

山东省鲁信小额贷款股份有限公司  189 

“专精特新”工企贷

中国银行股份有限公司  192 

小微企业出海的“指路明灯”——小微资信红绿灯

中国出口信用保险公司  194 

创新供应链业务模式助力中小微企业发展

四川发展融资担保股份有限公司  196 

“奶企担”助力宁夏奶企“加速跑” 

西部（银川）担保有限公司  199 

“微生素”小微金融生命体系解决方案

东方微银科技（北京）有限公司  202 

多方发力产品创新助力普惠金融发展

国家金融与发展实验室副主任曾刚  205 

发展工程建设领域保证保险英大长安助力企业全流程风险防范

国家金融与发展实验室副主任曾刚

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠  209 

第四章 中国数字普惠金融案例

*科融e贷基于大数据应用的科创企业授信评价体系

齐鲁银行股份有限公司  216 

*科技赋能实现农商小微业务数字化转型

江苏南通农村商业银行股份有限公司  218 

*金融科技助力供应链金融服务平台焕新

深圳前海微众银行股份有限公司  221 

*智能大数据智数营销赋能引擎服务项目

上海安硕信息技术股份有限公司  223 

*小微企业信贷风控服务解决方案

上海冰鉴信息科技有限公司  226 

*基于大数据分析实现信贷精准投放

福建省农村信用社联合社  230

“中小云链”以金融科技破解信用穿透难题

深圳担保集团有限公司  233 

提高科技化水平赋能家居中小微企业

上海黄浦红星小额贷款有限公司  236 

数字普惠金融的守正创新：提升效率防控风险

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠  239 

金融科技助力普惠金融发展

微众银行党委书记、行长李南青  243 

第五章 中国普惠金融可持续发展案例

*践行赤道原则促进商业银行可持续发展

兴业银行股份有限公司  248 

*内外兼修锤炼小微服务能力

深圳农村商业银行股份有限公司  251 

*惠农保使“三农”融资门槛不再高

浙江省担保集团有限公司  254 

*基于风险穿透式管理的信保业务可持续发展

英大长安保险经纪有限公司  257 

*北京市金融风险监测预警平台

北京金信网银金融信息服务有限公司  260 

好伙伴成长计划构建新型银企关系

日照银行股份有限公司  263 

“红原模式”助力藏区农牧业发展

中航安盟财产保险有限公司  266 

“优学e+”学费分期贷款产品及资产证券化实践

青岛城乡建设小额贷款有限公司  268 

政策性天使科贷

苏州市融风科技小额贷款有限公司  270 

可商业化的户用光伏创新普惠金融产品

浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司  273

“农村数字金融综合服务体系”助推普惠金融可持续发展

吉林省农村金融综合服务股份有限公司  276 

普惠金融是现代金融重要的供给侧改革

清华大学国家金融研究院副院长张伟  279 

为全面打赢脱贫攻坚战贡献金融力量

中国农业银行三农业务总监陈军  284 

后记 291