精彩书摘:
《中国农村小额信贷发展路径研究》：
由于贫困在各国之间的表现并不相同，不同的机构对小额信贷也有不同的理解，当这些因素与各国的政策环境、文化差异、制度背景、监管框架等一一结合后，就使得小额信贷在运作中呈现出多样化的发展格局。这也从一个侧面说明，小额信贷是金融创新的结果，我国正在推动的小额信贷不应该是任何一个国家或地区的复制和翻版，我们需要借鉴国际上成功的小额信贷机构或项目的经验，但更需要立足自身突出自己的发展特色，因地制宜、因时制宜。
目前，我国农村小额信贷主要由三部分构成，一是农村信用社发放的农户小额信用贷款和农户联保贷款，截至2009年末，两类贷款余额合计为6000多亿元，占农村信用社农户贷款余额的40%左右，占农村信用社全部贷款余额的10%左右；从贷款覆盖面看，全国已有95%的农村信用社开办了农户小额信用贷款，有57%的农村信用社开办了农户联保贷款。二是其他商业银行开办的小额信贷业务。农业银行近几年新增的小额到户扶贫贷款和历史上遗留下来的一部分小额农贷业务，尤其是近年来股份制改革后建立了“三农”事业部，推进新型农村小额信贷业务；邮政储蓄银行也逐步推广小额信贷业务，在小额存单质押贷款的基础上，逐步试点农户联保和保证贷款、商户联保和保证贷款等小额信贷业务。三是各类新型农村机构和小额信贷组织发放的农村小额信贷。包括村镇银行等新型农村金融机构在农村地区发放的各类小额信贷业务，小额贷款公司开展的各项业务和其他小额信贷组织的业务。
与国际上典型的小额信贷发展模式相比，我国的小额信贷业务在机构性质、组织结构、资金来源、监督管理上与它们存在着明显差异，即使是各类小额信贷机构之间，也存在较明显的差别，突出表现在以下几个方面：
一是在主导力量上，国际上小额信贷机构大多是由非政府组织经历一定阶段成功运作后推动的机构转型，而我国主要从事小额信贷业务的机构大都是在政府的大力推动下设立的，而且从发展时间来看，与国际相比，算是新生事物。尽管政府主导型的试点模式有条件享受一些政策优惠待遇，对于快速和大规模推进改革起效迅速，但这种自上而下的制度变迁模式缺少了与制度背景的深入磨合，加上政策制定者对农村地区经营的小额信贷机构有着服务“三农”和微小企业、加强风险控制、确保可持续发展的三重目标要求，制度设计难以考虑周全，一旦进入实际操作层面，其运行中出现不适应现象就难以避免。
二是在产权结构上，我国大部分农村小额信贷机构是国有控股或者国有参股的，当前只有试点的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织三种类型构成，其中自然人股东占比最高，其他社会组织占比极低。各类小额信贷机构的产权都是多样化且比较明晰的，这与国际小额信贷机构股权结构中非政府组织“一股独大”的现象存在较大差异。这种明晰的产权配置方式避免了非政府组织的小额信贷机构存在的“所有者缺位”现象，有效解决了信息不对称带来的委托代理问题，有利于形成科学的激励约束机制。
三是在资金来源上，国内小额信贷机构主要的资金来源是吸收存款，当前只有试点小额贷款公司为防范风险考虑必须“只贷不存”，这与国际小额信贷机构存在显著不同。国际小额信贷机构的重要资金来源即是捐赠资金和公众存款，而我国的小额信贷机构所争取到的捐赠资金微乎其微，对外融资比例又被严格限制。
四是在目标客户上，国内的小额信贷机构主要是面向“三农”和微小企业等银行信贷的服务盲区的，而不是严格意义上的中低收人群体，更不是在贫困线上挣扎的“穷人”。而且近年来在实际操作中，小额信贷机构的贷款额度有逐步增大的倾向。这在一方面反映出当前农村地区资金需求量有逐步增大的趋势，但也在另一方面反映出贷款有逐步向大户集中的倾向。有限的资金和高额的单笔贷款额度，给小额信贷机构能否达到广泛的客户数量和服务覆盖面带来了挑战。
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作者简介：
王填，中国人民大学经济学博士，2005年起先后供职于中国人民银行研究局、金融消费权益保护局。从事农村金融、小额信贷、金融消费权益保护、普惠金融等领域的研究工作多年，先后在《中国金融》、《上海金融》、《中国货币市场》等杂志发表多篇文章。
内容简介：
《中国农村小额信贷发展路径研究》在吸收借鉴农村金融和小额信贷领域大量研究成果基础上，通过运用大面板的数据对小额信贷客户主体的农户金融需求特征研究进行实证分析，结合对小额信贷行业各供给主体服务情况的分析，对当前主要机构小额信贷运行的绩效和对经济影响效应进行评价，进而提出在我国推进商业性小额信贷可持续发展的可能路径，并以此为基础进一步提出了在农村地区建立一个多层次、可持续的小额信贷市场的发展前景，提出了促进这个小额信贷市场尽快发展完善的制度保障和外部环境。
目录：
第1章 导论
第2章 农村金融和小额信贷发展理论
2.1 农村金融发展理论
2.1.1 金融发展理论
2.1.2 农村金融发展理论
2.1.3 农村金融发展模式简介
2.2 小额信贷发展相关理论
2.2.1 小额信贷概念的界定
2.2.2 小额信贷产生和发展的理论基础
2.2.3 国内有关小额信贷分类的研究
2.3 与小额信贷相关的农户借贷行为研究
2.3.1 “农户信贷需求满足情况”的相关研究
2.3.2 农户贷款额度及贷款期限的相关研究
2.3.3 农户的信贷资金来源的相关研究
2，3.4 农户借贷资金用途的相关研究
2.3.5 影响农户信贷需求因素的相关研究
第3章 小额信贷发展机理的理论分析
3.1 传统农村金融方式及其局限性
3.1.1 农村金融领域扶持性政策的实践
3.1.2 农村金融领域的“政府失灵”和“市场失灵”
3.2 小额信贷产生发展的经济基础
3.3 商业性小额信贷产生发展的机理分析——以中国为例
3.3.1 商业性小额信贷产生发展的一般特点
3.3.2 我国扶贫性小额信贷和商业性小额信贷的不同发展路径
3.3.3 我国商业性小额信贷产生发展的机理分析
第4章 小额信贷发展实践的考察
4.1 国际小额信贷发展概况
4.2 典型国家小额信贷发展模式
4.3 国际小额信贷的发展趋势
4.4 我国小额信贷实践及主要组织形式
4.5 我国小额信贷与国际小额信贷模式的差异
第5章 现阶段我国农户小额信贷需求分析——基于农户的视角
5.1 我国农户经济行为的特点
5.1.1 当前我国农业经济的特点
5.1.2 农户经济活动的基本特征
5.2 农户信贷需求特征
5.2.1 当前农业借贷需求的主要特点
5.2.2 农户借贷意愿的主要特征
5.3 农户信贷需求影响因素的实证分析
5.3.1 农户借贷行为影响因素的选取
5.3.2 变量的定义与说明
5.3.3 农户信贷需求影响因素的实证分析
5.3.4 正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析
5.3.5 非正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析.
5.3.6 结论
第6章 小额信贷供给分析——基于机构的视角
6.1 银行类金融机构从事的小额信贷业务
6.1.1 农村信用社开展的小额信用贷款和联保贷款
6.1.2 地方商业银行开展的小额信贷业务-
6.1.3 中国农业银行开展的小额信贷业务
6.1.4 邮政储蓄银行开展的小额信贷业务
6.2 政府扶贫机构与非政府组织小额信贷业务
6.2.1 扶贫贴息贷款的运作方式
6.2.2 贫困村互助资金试点
6.2.3 非政府小额信贷组织在中国的发展
6.3 小额贷款公司的小额信贷业务及其运作特点
6.3.1 小额贷款公司的设立与发展
6.3.2 小额贷款公司运行的总体特征
6.4 互联网金融模式下小额信贷业务的发展
第7章 主要机构小额信贷绩效评价与业务比较
7.1 小额信贷额度标准论述
7.2 农村信用社农户小额信贷的绩效评价
7.2.1 农村信用社农户小额信贷的基本情况
7.2.2 对农村金融改革的影响及绩效评价
7.2.3 对农村信用社改革和发展的影响及绩效评价
7.2.4 对农户和当地经济发展的影响及绩效评价
7.3 小额贷款公司小额信贷的绩效评价
7.3.1 小额贷款公司小额信贷发展的基本情况
7.3.z对农村金融改革的影响及绩效评价
7.3.3 对农户和当地经济发展的影响及绩效评价
7.4 农村信用社与小额贷款公司开办小额信贷业务的比较
第8章 小额信贷可持续发展的路径选择
8.1 商业可持续是小额信贷发展的基本方向
8.1.1 影响小额信贷可持续发展的因素分析
8.1.2 内生性是实现小额信贷可持续发展的重要前提
8.2 在农村地区培育和发展多层次、可持续的小额信贷市场
8.2.1 培育和发展多层次小额信贷市场的重要意义
8.2.2 指导原则和基本思路
8.2.3 实现本地化是正规金融机构小额信贷未来发展的重点
8.2.4 引导小额贷款公司有序规范发展，为广大农户提供小额信贷服务
8.2.5 积极推动民间自发互助性小额信贷组织的发展
8.3 不断完善促进小额信贷发展的制度保障和外部环境
8.3.1 明确政府在小额信贷发展中的作用
8.3.2 完善小额信贷发展的政策法律保障
8.3.3 构建小额信贷组织发展的金融基础设施
参考文献
2591325828
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