信用资本:开启未来金融的密码(博文视点出品)

隐私的分类分级

隐私正在离散化，隐私的概念正在变得广阔和多层次。依据隐私的私密程度、所有者关注度等不同角度，隐私可以分为很多种，比如以私密程度来划分，可以分为以下几大类。

—公开的隐私：比如名字、职位、工作单位、工作环境、居住的小区环境、所处的周边环境等，这些都是公开的信息，但这些信息也是某种意义上的隐私。对于一个完全陌生的人或系统来说，这些信息属于隐私。

—部分公开的隐私：比如身份证号、银行账号等信息，对于无关的外人来说就应该属于隐私。但对于办理业务的银行、政府机构、央行征信系统来说，当你需要办理某些手续时，这些信息都不能称之为隐私；但对于想使用这些信息进行身份盗用或诈骗的人来说，这些信息就是隐私，他们无权得知。

—部分私密的隐私：如一个人的财产与收入情况，对于自己的家人、密友可能是小范围公开的信息，但这部分信息对其他人来说却是隐私，比如银行卡密码，属于较私密的隐私，但在情侣、夫妻、亲人之间可能共享。

—绝对隐私：国家或组织机密，违背道德底线、不符合普通认知的习惯，不愿意透露的个人特性等。

当然，相同的信息对于不同的人来说，可能属于不同隐私；不同的信息对于相同人来说，也可能属于不同隐私。比如一个人的财产情况，对于普通人来说，属于部分私密的隐私或绝对隐私；而对于竞选后当选的美国总统来说，却变成了公开的隐私。而且这种细分分类还会随着隐私的发展，更加复杂。

除了以上的分类，站在所有者的角度看隐私，还分为以下几类。

传统隐私的信息：家庭状况、婚否、个人财产、违反常理的信息等。

—不知道是隐私的信息：即隐私所有者对于此类隐私不了解、不熟悉、不专业，以致于不知道是隐私的信息，比如医疗化验中的结果，普通人可能并不知道系列指标暗含的意义。

—被部分公开的隐私：比如家人的姓名、孩子的情况、家庭背景等。对于这部分信息，很多人都不以为然，可能会通过各种公开渠道、社交网络透露出去，但这部分信息一旦被组合、连接、重构，就会发掘很多潜在的隐私，造成一定的威胁。

把全部信息归为一种隐私，不符合当前实际情况。隐私有多个维度，应根据隐私的重要程度、本身价值、传播范围、使用权限，建立一套多维的隐私体系，并以此对隐私进行精确管理与保护。隐私权与社交圈

隐私是人类文化在不断进化、实现人人平等后，保护人性A/B面切换的自我权利。在不侵害他人利益时，人人都有权对自己的精神和灵魂空间保留私有领地。在这片领地里，它有不被干扰、在法律约束内放纵的权利。法律保护隐私的本质是保护一个人在不侵害他人条件下的人格自由。

作为社交类动物，人的隐私应该与社交网络有重合性。对于公开的隐私，所有的朋友都有权了解，但不相识的人无权了解。对于部分公开的隐私，某一个圈子的亲友和密友有权了解。对于部分私密的隐私，仅有少数亲友可以了解。对于绝对隐私，除了本人，其他人无权知晓。

隐私和圈子相关，社交网络中的隐私并不是按熟人、朋友、死党这种层次来划分的，而是按照圈子来分的。不同的圈子之间，可能毫不相干，也可能有较多重合，如同水面的涟漪一样。保护隐私很重要的方式，就是让不重合圈子的信息永远无法共享，让有交集的圈子信息可以有限流通。

对隐私所有权进行制度的保障，核心是限制隐私传播的范围。社交圈和不同分级隐私的范围重合度很高，可以用技术手段的“缰绳”拴住隐私，让其无法跑出这个圈。

滕达：曾就读于清华大学与北京交通大学。在通信、电子、计算机、经济、金融等领域进行过学习。曾在通信系统、智能终端、定位导航接收机等方面课题进行过工作和研究，是科技、经济、金融、生物、技术哲学、长跑方面的发烧友。目前在某大型央企从事智能信息的市场策略研究工作。

信用是什么？

人类如何在不同历史阶段利用不同的手段，将底层的信任与关系变为信用？

随着电子、通信和数字技术的发展，结合当下热门的Fintech技术，人类会再次组织起什么样的超大规模信用网络？

除基因外，“数字信用”为什么会是“人之为人”的证明？

在骗子和大数据满天飞的时代，为什么数据的归属比“财产权”更为重要？

时间的本质是什么？如何看待信用记录和数据加密具有相同的时间本质？

当你理解了这些道理，让我们漫游“智慧金融”时代，感受数字信用社会的生存法则。

第一篇 信用：从远古一路走来

第1章 从古老的信用到现代金融 3

1.1 从人情到借贷 3

1.2 信用创造：从神权到君权 4

1.3 信用的背书：抵押 5

1.4 从信用借贷到现代金融的诞生 6

1.5 丰富的信用产品 7

第2章 信用与支付革命 9

2.1 无限信用的权杖 9

2.2 支票：随心所欲的钱包 10

2.3 银行卡大爆发 12

2.4 银行卡的小伙伴：POS机 13

第3章 生产信用的“车间” 15

3.1 信用审批的流水线 15

3.2 房贷：福利式授信 16

3.3 面向线上的虚拟信用卡 17

3.4 电子化信用审批向审批算法的进化 17

第4章 美国式信用社会 20

4.1 美国三大征信局 20

4.2 FICO评分方法 22

4.3 环环相扣的信用链条 23

4.4 古老又年轻的美式征信 24

第5章 P2P：去中介化的信贷 26

5.1 P2P的诞生与人人贷的翻译 26

5.2 个性化利率与高效放款 28

5.3 P2P贷款与金融监管 29

5.4 疯狂的P2P 30

5.5 共赢理念与征信技术 31

第6章 信用：点滴之处，乾坤之间 33

6.1 割裂的信用网络 33

6.2 芝麻信用问世 34

6.3 大信用网络的背书 35

6.4 信用不大器，细节定成败 35

6.5 To be or not to be 37

6.6 我们的征信之路 39

第7章 大幕开启：从电子化征信到数字信用社会 41

7.1 征信大幕开启 41

7.2 八张牌照——八仙过海 42

7.3 征信数据共享——合纵连横的“刺猬们”的取暖 43

7.4 信用网络建设：慎重的决策 44

7.5 数字信用社会降临 45

第二篇 从个人数据到数字信用

第8章 时空位置与个人身份 49

8.1 苹果手机中招 49

8.2 位置信息决定信用卡额度和保险费率 50

8.3 前互联网时代的位置数据 51

8.4 GPS：由冷战带来的位置变革 52

8.5 互联网时代的位置数据 53

8.6 通过大量位置信息推论人群身份 54

8.7 亟待加密的位置数据 55

8.8 数据安全与隐私保护 56

第9章 变换的位置：个人出行数据与信用 58

9.1 从远方到内心深处 58

9.2 常旅客计划 59

9.3 延伸的常旅客计划 61

9.4 从出行数据到数字信用 62

9.5 旅行与性格 64

9.6 信用采集：万里之外“无差别” 65

第10章 流水与账单：过往的金融实力 67

10.1 银行流水：金融数据档案 67

10.2 信用卡账单 68

10.3 从账单分析到授信 69

10.4 电子账单时代 70

10.5 从O2O到线下移动支付 72

10.6 由电子账单到消费金融 72

第11章 图谱中的数字信用 75

11.1 网络搜索与知识图谱 75

11.2 从知识图谱到兴趣图谱 77

11.3 解析个人图谱数据 80

11.4 兴趣图谱数据的智能解析 82

11.5 从个人图谱数据到数字信用 83

11.6 受约束的传统职业评级 84

11.7 兴趣图谱的局限性 85

第12章 浏览器：从上网行为到数字信用 87

12.1 浏览器：通往互联网之门 87

12.2 Cookie：浏览器的“脚印” 88

12.3 用户行为与数字信用 90

12.4 浏览器的移动化涅槃 92

12.5 浏览器的另一条进化之旅 95

12.6 HTML 5：智能化交互内容 96

第13章 “人”-“机”-“人”交流衍生的数字信用 99

13.1 从符号产生到互联网言行 99

13.2 输入法的数据库：可以量化的人类言行 100

13.3 从输入内容到个性化词库 101

13.4 从输入数据到数字信用 102

13.5 从文字输入到意识与心理 105

13.6 文字输入的局限性与富媒体化交流 106

第14章 Web 2.0时代：从微博内容到数字信用 108

14.1 有人气的互联网“市井” 108

14.2 字里乾坤：从微博内容到国民情绪 109

14.3 字里乾坤：从Twitter到个人职业 111

14.4 从个人职业到数字信用 112

14.5 内容分析：发现相近的内容 114

14.6 基于内容建立的社交圈子 115

14.7 从草根到大V：无冕的内容之王 118

第15章 即时通信：可量化的人际关系数据 120

15.1 地位“崇高”的群主 120

15.2 发现社交位置 121

15.3 社交位置的不确定论 122

15.4 不可阻挡的社交位置计算 124

第16章 政府数据：全体公民的信用背书 126

16.1 透明的公民 126

16.2 政府信用管理：从公章到数字化 128

第三篇 蕴含在社交关系中的数字信用

第17章 寻找社交网络中的灯塔 133

17.1 保罗?埃尔德什：从图论到社交网络的数学家 133

17.2 科学界的参考系 135

17.3 不同的圈子，相同的规则 136

17.4 社交网络参考系 137

第18章 世界真小：传统熟人关系网络的信用背书 140

18.1 我们的关系原来这么近 140

18.2 从人情关系到社会资本 142

18.3 无中生有的信用 143

18.4 可测算的封闭网络 143

18.5 熟人网络下的信用体系 144

18.6 社会资本的传统测量方式 145

第19章 从交通到交往：“地球村2.0”时代 148

19.1 从乡村到“地球村” 148

19.2 “地球村2.0”时代 149

19.3 分隔度塌陷与再部落化 151

19.4 几亿人的村落生活 152

第20章 量化社会地位：人际关系网络的数字化 155

20.1 “位置”的三层含义 155

20.2 从社交网络位置到数字信用 156

20.3 社交网络数据 157

20.4 社交网络位置的测算 158

20.5 测量社交网络位置：联系与沟通 159

20.6 测量社交网络位置：网络效应 161

第21章 量化复杂性：静态关系网络与动态关系网络 163

21.1 从口口相传到史志族谱 163

21.2 从《三国志》中抽象社交网络数据 164

21.3 从历史记录到电话本、通信记录 169

21.4 “电话黄页”是社交网络的中心吗 170

21.5 运营商与社交软件工具 172

第四篇 复杂的隐私监管与数据所有权

第22章 无意智的手机：透露你信息的“自己人” 177

22.1 离不开的手机 177

22.2 身旁的“幽灵” 178

22.3 密不透风的监控与隐私窃取 180

22.4 隐私数据的救兵 181

22.5 秀隐私 182

第23章 我眼前的世界：你有权知道吗 184

23.1 隐私是什么 184

23.2 隐私的分类分级 186

23.3 隐私权与社交圈 187

23.4 隐私——连接即密钥 188

第24章 数据归属 191

24.1 数据的灵魂 191

24.2 数字财产 192

24.3 可使用≠可传播 194

24.4 聚沙成塔：数据的连接权 195

24.5 数据战争 197

第25章 实名制：数字信用的基石 198

25.1 身份是一种约定 198

25.2 历史悠久的身份伪造与滥用 199

25.3 无实名，不信用 200

25.4 信用归属唯一性 201

25.5 实名与加密 202

25.6 加密与数据归属 203

第26章 不断加速的技术进步与永远蹒跚的法律制约 206

26.1 “人肉搜索”与“言论自由” 206

26.2 披露隐私数据 207

26.3 隐私的武器 208

26.4 技术的缰绳与立法的码农 210

第27章 智能终端：不只是你的贴身秘书 211

27.1 嵌入身份认证的手机 211

27.2 手机：高科技的信物 213

27.3 终极的智能手机 214

第28章 信用有效期与加密强度 216

28.1 变化中的人类 216

28.2 数据的年轮：加密强度与征信有效期 217

28.3 时间的本质 220

第29章 数字信用：从约定开始的博弈 222

29.1 “举重若轻”的约定 222

29.2 不断细化的诈骗分工与法律博弈 223

29.3 从危害影响到数字信用管理 223

29.4 被割裂的互联网与没有终极真理的博弈 224

第五篇 组织的信用评级

第30章 威力巨大的评级 228

30.1 米其林餐厅与债券评级 228

30.2 制造危机的评级 229

30.3 评级的艺术 231

30.4 评级服务的价值 233

第31章 发现市场的引力 235

31.1 信息牵引市场价值 235

31.2 中小企业评级 236

31.3 去中心化时代的企业征信 238

31.4 区块链与云征信 239

31.5 管理者：改变企业信用的原动力 240

31.6 “老赖”：企业家精神的B面 241

第32章 组织评级：是否卓有成效 243

32.1 从无序到有序的耗散结构 243

32.2 耗散：公司的活力 244

32.3 宗教与企业精神 246

32.4 评级：从企业诞生到企业精神 248

32.5 挖掘“看不见摸不着”的企业风气 249

第六篇 数字信用社会漫游

第33章 即将再次“消失”的钞票 255

33.1 为什么有钱就了不起 255

33.2 千姿百态的“货币” 256

33.3 纸钞“筹码”与信用的本质 258

33.4 Fintech：约束信用的外力 260

第34章 比特币与区块链 263

34.1 人人认可的记账系统 263

34.2 新式的“我欠你”信物 264

34.3 人人皆“银行” 266

34.4 记账全靠“算力” 267

34.5 区块链实现数字契约 268

34.6 主权货币下的电子货币体系 270

第35章 免税的信用遗产与返璞“村落型”社交 271

35.1 孔子的千年信用 271

35.2 信用——不灭的遗产 272

35.3 无法青史不留名 273

35.4 需要纳入统计的“信用” 275

35.5 “我欠你”的欠条货币与社会化信用体系 276

35.6 客观的数字信用 277

第36章 数字信用社会构想 279

36.1 线上的权利 279

36.2 两个空间的权利 281

36.3 出来混，迟早是要还的 282

36.4 “我是我”与“你是你” 283

36.5 终将智慧的网络与设备 284

后记 286

参考文献 288