理财就是理生活

艾玛・沈（沈君）南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士。13年上市公司及金融机构从业经验，近五年就职于管理几千亿资金的香港著名买方资管机构。 简书经管优秀作者，粉丝数一万余。Facebook著名财经专页Presslogic Business Focus的专栏作者，该专页拥有70万粉丝。跨境投资机构弘富财经集团签约作者。

本书通过讲述处于不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题，介绍了状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块，从而帮助读者全面系统地了解理财的方方面面，学习遇到多种财务问题时的应对思路和方法，适合对未来的财务生活存在困惑的人士。书中还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法，简单易行，可操作性强，非常适合投资初学者。本书语言通俗易懂，文风清丽，人物对话幽默诙谐，是休闲和学习并举的佳作。

目  录

第1篇  概 述
第1章  挣钱一阵子，花钱一辈子 2
1．1  十年前 3
1．2  十年后 4
1．3  草帽曲线 5
1．4  理财的本质 6
第2章  鸭舌帽曲线 9
2．1  偷听的男子 9
2．2  财务保障、财务安全和财务自由 11
2．2．1  财务保障 12
2．2．2  财务安全 12
2．2．3  财务自由 13
2．3  鸭舌帽曲线给你更多的自由和选择权 14
第3章  时间就是金钱，一寸光阴一寸金 16
3．1  现学现卖的阿逊 17
3．2  单利VS复利 18
3．2．1  单利 18
3．2．2  复利 19
3．3  影响复利的三大因素 20
3．4  素素的千万富婆梦 22
3．5  第四个影响因素 22
3．6  72法则 24
3．6．1  投资翻倍所需要的时间 24
3．6．2  货币贬值减半所需要的时间 24
第4章  理财是一个系统工程 26
4．1  开一堂微信课 27
4．2  状况剖析七大问题 28
4．3  理财的十大模块 29
4．4  合适的时间做合适的事 30
第2篇  基础篇
第5章  别只闷头赶路，要停下来思考 33
5．1  阿逊的答卷 33
5．2  素素的答卷 34
5．3  七个问题的窍门 35
5．3．1  收入与支出 35
5．3．2  资产与负债 35
5．3．3  意外的发现 35
5．3．4  想要什么 36
5．3．5  变现技能 36
5．4  三张表格 36
5．4．1  状况总结表 36
5．4．2  家庭资产负债表 37
5．4．3  家庭收支表 41
5．5  记账的作用 44
5．5．1  了解收支概况，做简单规划 44
5．5．2  分析支出，优化消费习惯 45
5．5．3  制订预算，提高资金使用效率 45
5．5．4  预测现金流，帮助做出投资决策 46
5．6  如何分析家庭财务报表 47
5．6．1  资产流动性比率 47
5．6．2  负债收入比 48
5．6．3  投资合理比 48
第6章  一人理财已经不易，婚后两人该怎么办 50
6．1  下月结婚，却因钱吵翻天 51
6．2  状况剖析 53
6．2．1  七个问题 53
6．2．2  状况总结表 57
6．3  目标设定 58
6．3．1  写下目标，就能让你收入翻番 58
6．3．2  为什么目标总是实现不了 59
6．4  财务双轨制，允许部分金钱自主 64
6．4．1  财务双轨制 64
6．4．2  由有能力的人管理，但共同做出决定 65
6．4．3  定期召开财务状况评估会议 65
6．4．4  设定警戒线 65
6．5  婚宴红包的纠葛 66
6．5．1  婚宴红包应如何分配 67
6．5．2  现场收红包要注意的细节 67
第7章  没有第一桶金，谈何财务自由 70
7．1  素素的潜在目标 72
7．2  三类人的现金流向图 73
7．2．1  刚毕业的年轻人 74
7．2．2  中产阶级 74
7．2．3  财务自由人士 75
7．3  广义资产、有效资产和值得积累的资产 76
7．4  热爱生活的儒雅男士 78
7．5  四字真言――摆脱“月光”的秘诀 80
7．5．1  降低频率 81
7．5．2  借助外力 81
7．5．3  记账预算 82
7．5．4  “需要”“想要” 83
7．5．5  择友而交 84
7．5．6  找替代品 84
7．6  最后的建议 85
7．6．1  保险是什么 85
7．6．2  买什么保险 86
7．6．3  签保险合同时要注意什么 87
第8章  债务缠身，谁来救救我 90
8．1  投资小白的四种债务迷思 91
8．1．1  屈从于习惯 91
8．1．2  过自己负担不起的生活 92
8．1．3  现金为王，等机会抄底 92
8．1．4  债务能抵消通胀 93
8．2  负债的好处 93
8．3  区分良性负债和不良负债 94
8．4  抵押贷款和信用贷款 96
8．5  维护信用记录 97
8．6  控制好负债收入比 99
8．7  建构负债的良性循环 99
8．8  五步债务消除计划 100
第3篇  进阶篇
第9章  你家也有财宝正在角落里呼呼大睡吗 105
9．1  状况剖析 106
9．1．1  七个问题 106
9．1．2  状况总结表 109
9．2  财富的两驾马车 110
9．2．1  第一驾马车：购买好资产，带来稳定的被动收入 110
9．2．2  第二驾马车：找到自己的“摇钱树” 111
9．3  挖掘沉睡资产 112
9．3．1  找出闲置的资产（每月收入合计增加4 600元） 112
9．3．2  盘活业绩不良的资产（每月增加3 000元） 114
9．3．3  寻找沉睡资产的诀窍 115
9．3．4  动笔算一算 116
9．4  调整后的结果 116
9．5  没钱买房，也能分房地产一杯羹 118
9．5．1  什么是REITs 118
9．5．2  REITs适合哪些人 119
9．5．3  REITs收益如何 119
9．5．4  REITs的风险如何 119
9．5．5  如何购买REITs 120
9．5．6  购买REITs需要注意哪些影响因素 121
9．5．7  REITs如何估值 121
第10章  你的“摇钱树”在哪里 123
10．1  状况剖析 124
10．2  人无远虑，必有近忧 125
10．3  慢、中、快三策 127
10．3．1  慢策――建立“储蓄转资产、资产再转储蓄”的
良性循环 127
10．3．2  中策――依靠核心技能，创建“摇钱树” 128
10．3．3  快策――利用杠杆，资产套现再投资 130
10．4  斜杠与发展第二职业 131
10．4．1  听说很多人都斜杠成功了 131
10．4．2  谁适合斜杠 132
第11章  你能找到很多帮你赚钱的奴隶 135
11．1  从月入-2 500元到月存1．2万元，离异妇女的逆袭之路 136
11．2  万能公式――“100-年龄”配置法 138
11．2．1  三个账户 138
11．2．2  风险承受能力 139
11．3  投资工具金字塔 142
11．4  适合投资菜鸟的基金定投 143
11．4．1  基金的种类 143
11．4．2  什么是基金定投 146
11．4．3  基金定投的投资要点 147
11．5  最受巴菲特推崇的ETF指数基金 151
第4篇  高级篇
第12章  身边的投资机会都太贵怎么办 155
12．1 “以楼养学”：击中焦虑的软肋 156
12．2  选择英国的理由，被打了脸 157
12．2．1  英国政治安全稳定――第一次被打脸 157
12．2．2  所有权使用年限高、天然灾害少 157
12．2．3  监管严格，品质保证――第二次被打脸 158
12．2．4  高投资报酬率、低入场费 158
12．2．5  英镑稳定，处于平均线以下――第三次被打脸 159
12．3  掉坑买教训 160
12．4  做好资产配置是风险管理的根基 163
12．4．1  不买自住楼而直接选择海外置业的业主 163
12．4．2  退休夫妇 164
12．5  降低风险的“黄金三原则” 165
12．5．1  跨地域国别配置 166
12．5．2  跨资产类别配置 166
12．5．3  增配另类资产 167
12．6  风险事故发生后的事后补救 168
12．6．1  风险回避 168
12．6．2  损失控制 169
12．6．3  风险转移 169
12．6．4  风险保留 169
第13章  预先设计税务架构，帮助你合理合法节税 171
13．1  劫富济贫理念的破灭 172
13．2  合法节税与偷税、漏税的区别 174
13．3  合法节税的秘诀――分拆 174
13．3．1  高收入者向低收入者分拆 175
13．3．2  从高税率类别向低税率类别分拆 175
13．3．3  从高税率地区向低税率地区分拆 175
13．3．4  从一个课税年度向另一个课税年度分拆 176
13．4  以公司名义买卖房产的优劣势 178
13．5  投资房产的大道 179
13．5．1  看房地产走势的三大指标 180
13．5．2  抓住核心价值，剔除边缘价值，你就能大大降低价格 181
第14章  提早开始家族传承规划，预防阶层下滑风险 184
14．1  中学就写遗嘱的珠珠 184
14．2  家族传承的六个方面 187
14．3  急需做传承规划的七类人 189
14．4  传承规划三板斧 190
14．4．1  遗嘱 190
14．4．2  保险 192
14．4．3  家庭信托 194
14．5  设计一套组合拳 199
第15章  后记 202
15．1  五年后的会面 203
15．2  其他故事的主角 205
15．3  闭上的心门 206
15．3．1  不学金融，不会理财 206
15．3．2  不要说配置，告诉我买哪只股票 207
15．4  理财如起高楼 207