农村互联网金融

　　《农村互联网金融》：
　　第一节 金融与金融业的发展
　　一、金融的概念
　　金融的本质是价值流通。从范围来看，金融的概念有狭义和广义之分：狭义的金融是指货币资金的融通，也就是货币流通和信用活动，以及与之相联系的经济活动的总称。简而言之，就是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理。广义的金融除涉及货币、信用及与此有关的形成、运行的所有交易行为的集合外，还涉及货币供给、银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险等，以及以类似形式运作的所有交易行为的集合。
　　西方《新帕尔格雷夫经济学大辞典》-书对金融的定义为：金融是资本市场的运营，资产的供给与定价，它的基本内容包括有效率的市场、风险与收益、替代与套利、期权定价和公司金融。
　　传统的金融概念是研究货币的流通，而现代金融的本质是研究经济活动的资本化过程。在易货经济时代，商人通过以物易物的方式进行交易，人类的经济活动受到极大的限制。在金本位经济时代，黄金曾是金融国际贸易初期的唯一中介，极大地促进了全球经济的平稳发展。然而黄金作为价值流通的载体，却受到了保存、携带、搬运、交易和转换等条件的制约，不得不让位于更为灵活的纸币（货币）。货币经济兴起，取代了金本位经济，在解放人类空间经济自由的同时，也带来了诸如价值不统一、世界贸易不平衡、通货膨胀和价值贬值等问题，使货币经济在带给经济和社会极大的经济自由空间的同时，也带来了潜在的巨大风险。
　　金融是一种交易活动，金融交易本身并没有创造价值，那么，为什么有的人在金融交易中赚钱或亏钱了呢？这需要先理清金融的本质。金融的核心就是跨时间和跨空间的价值交换。如借贷交易就是最纯粹的跨时间价值交换。你今天从银行贷了一笔钱，即透支，就是你今天花明天的钱，将来再按照合同连本带息还给银行；而对于银行来说，则是将今天的钱等到以后再花。金融的跨空间价值交换是指在不同地理位置的价值交换，如你今天在某地卖了商品，带上钱，到另外一个地方再用这个钱去买你想要的东西。这种金融的跨时间和跨空间的价值交换建立在“货币”这一一般等价物的基础之上，对金融的发展是革命性的，金融的跨时间和跨空间的交易次数越频繁、交易金额越大，说明这个国家或者这个地区的经济就越繁荣、越昌盛。
　　到了现代社会，金融所涉及的学术领域非常广，包括财务、会计、投资学、保险学、证券学等：金融产品的种类非常多，包括银行、保险、证券、信托等；金融交易也更为复杂，已经大大超出了简单的跨时间、跨空间的人际交换安排。比如，你今天买了某只股票，今后希望得到回报，发行股票的公司则先用你的钱投资，今后再给你资本回报。表面看是跨时间的金融交易，但是这种跨时间的价值交换又与未来的不可预知时间关联起来，你买的这只股票可能给你分红，也可能让你血本无归，所以股票的金融交易是跨时间和空间的价值交换。这里所指的跨空间实质上是未来的一种不可预知的经济状态。
　　通过以上对金融的本质理解，不难得出金融构成的5个要素。
　　（1）金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性。
　　（2）金融机构：指那些从事金融业务有关的金融服务机构，常见的金融服务机构有银行、保险公司、证券公司和基金公司等；同时还包括有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
　　（3）金融市场：是买卖双方通过信用工具进行交易，实现货币借贷、证券交易、票据办理和贴现等资金融通和交易的市场。金融市场包括资本金融市场、货币金融市场、外汇金融市场、保险金融市场、衍生性金融工具市场等。
　　（4）金融方式：以借贷为主的信用方式。常见的金融交易一般是以书面契约文书证明为主的信用关系或者债权债务关系等，包括直接融资：无中介机构介入；间接融资：通过中介结构的媒介作用来实现的资金融通的方式。
　　（5）制度和调控机制：为维持金融经济活动良性运作而对金融市场进行有效的监督和调控等。
　　各要素间的关系：金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。
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　　《农村互联网金融》首先回顾了自2008年以来田东县以农村金融改革为突破口，全面深化农村改革所取得的成效；其次总结全国互联网金融发展的现状和经验，在此基础上以广大农民的金融需求为出发点，以其实际应用能力为技术要求，试图打造基于APP、微信与网站相融合的农村互联网金融平台，把田间地头和互联网紧密联系在一起；书末站在全国农民的立场上，提出农村互联网金融各项配套政策，并对全国农村互联网金融的走向做出分析与展望。
　　《农村互联网金融》适合金融从业人员、互联网金融相关研究人员，以及高等院校的本科生、高职院校经济类专业学生使用。

前言

第一章 互联网金融的前世今生
第一节 金融与金融业的发展
一、金融的概念
二、金融业及其特点
三、金融业的起源和发展
第二节 互联网发展带来的金融变革
一、互联网介绍
二、中国网民规模、结构与发展
三、企业互联网应用发展状况
四、互联网发展引发社会体制的变革
五、互联网发展引发的经济变革
六、互联网发展引发的金融变革
七、移动互联网带来传播的变革
第三节 互联网金融的定义和特点
一、互联网金融的定义
二、互联网金融的特点
第四节 互联网金融的发展演进
一、我国互联网金融起步阶段一一传统金融机构网络化
二、我国互联网金融发展阶段一一金融的互联网居间平台
三、我国互联网金融创新阶段一一互联网与金融相互渗透
第五节 我国互联网金融未来发展趋势
一、金融系互联网金融发展趋势
二、非金融系互联网金融发展趋势

第二章 我国农村金融发展
第一节 我国农村金融的概念、特点及意义
一、农村金融的概念及特点
二、发展我国农村金融的意义
第二节 我国农村金融改革的市场化演进
一、重新构建农村金融组织体系
二、并驾齐驱的三大农村金融机构
三、金融机构改革的多重效用叠加
四、农村合作金融一枝独秀
五、新型农村金融机构方兴未艾
第三节 我国农村金融发展的特点
一、沿用供给型的城市金融发展模式
二、政府牵头自上而下的农村金融改革
三、金融机构利益博弈的改革
第四节 农村金融发展的核心问题
一、“付出与得到”极不对称，涉农资金严重外流
二、农产贷款困难重重，金融产品和服务单一
第五节 农民与金融机构交易的机制及风险
一、金融机构信息搜集和处理成本较高
二、用户的贷款成本较高
三、贷款风险危机四伏
四、后期跟踪和监督管理成本较高
第六节 农村金融市场高额交易成本的根源
一、农产与农村金融市场之间的矛盾
二、农民组织化程度低的原因探析
第七节 农民组织化与农村金融市场
一、改革开放前的农民组织形式演变
二、改革开放后农村经济合作组织的形成和发展
三、现阶段农民组织化面临的主要问题
第八节 基于组织创新的农村金融交易模式
一、“农村经济合作组织+多产联保+农村金融机构”模式
二、“农村经济合作组织+中介组织+农村金融机构”模式
三、“农村经济合作组织+组织担保+农村金融机构”模式
四、“农村经济合作组织+组织内资金互助”模式
五、“农村经济合作组织+龙头企业+农村金融机构”模式
六、“农村经济合作组织+合作金融+农村金融机构”模式
七、“农村经济合作组织+合作组织+资金互助”模式
八、“农村经济合作组织+农业保险+农村金融机构”模式

第三章 农村互联网金融业务典型案例
第一节 “触网”：中国农业银行甘肃省分行的“四融”金融服务平台“
一、”四融“平台产生的背景
二、”四融“平台的发展
三、”四融“平台在创新金融服务中解决农民一揽子难题
四、”四融“平台深入拓展农村互联网金融市场
五、”四融“平台的启示
第二节 “触网”：浙江省农村信用社联合社新生态
一、以客户为本，打造互联网银行服务体系
二、瞄准“三农”和社区，积极实施平台战略
三、强化技术支撑，建设网络金融核心系统和大数据体系
第三节 P2P助农平台：宜农贷一一助农公益互联网金融项目
一、关于项目发起者
二、关于P2P
三、项目背景
四、操作流程
五、项目愿景
六、经验教训
七、穷人是有信用的
八、小额贷款经典管理办法一一联保小组
第四节 P2P借贷平台：翼龙贷为农村金融“造血”
一、翼龙贷介绍
二、翼龙贷运营模式
三、翼龙贷平台经营原则
四、多重风控措施
第五节 信息撮合平台：新希望集团切入农村互联网金融
一、新希望集团简介
二、新希望集团切入农村互联网金融
三、希望宝业务简介
四、希望宝业务操作
第六节 农业众筹一一大家种
一、大家种介绍
二、大家种“筹”资金更“筹”粉丝和品牌
三、大家种对接农场和都市家庭
四、大家种的质量保证
五、“最后一公里”之困
第七节 益万家e金融
一、公司概况
二、平台优势
三、益万家的典型案例分析

第四章 农村互联网金融平台设计
第一节 APP软件及开发设想
一、APP是什么
二、APP策划
三、APP制作
四、APP营销
五、营销模式
六、APP的缺陷
第二节 微信商业平台及开发设想
一、微信与微商
二、微商平台的搭建
三、微商平台的营销思路
第三节 农村互联网金融网站
一、什么是网站
二、网站开发
三、APP、微信平台、网站的衔接
第四节 农村互联网金融平台
一、平台区域设置
二、线上线下互动
三、大数据管理与开发

第五章 农村互联网金融产品设计
第一节 农村征信体系建设
一、城市征信体系建设
二、农村征信体系现状
三、农村征信体系产生问题的原因
四、建设农村征信体系的思路
第二节 农民互联网信贷业务
一、农村土地流转与抵押
二、农村互联网信贷的种类
三、农村互联网信贷创新思路
第三节 农民互联网理财
一、储蓄
二、股票
三、债券
第四节 农民互联网保险
一、农民的养老保险
二、农民的合作医疗
三、农民的商业保险、交强险

第六章 农村互联网金融配套政策
第一节 优化金融生态环境
一、强化农村金融财政扶持
二、鼓励混业合作互补
三、加快农村征信体系建设
第二节 加强金融监管合力
一、互联网金融监管经验与国内现状
二、农村金融监管经验与国内现状
三、农村互联网金融监管建议

第七章 政府部门的改革互动
第一节 农村互联网金融发展中的政府主导地位
一、完善扶持农村互联网金融的组织支持架构和政策
二、引导农村互联网金融落地开花做大做强
三、为农村互联网金融提供良好的外部支持环境
第二节 农村互联网发展规划制定
一、总体思路
二、主要任务与战略举措
第三节 加大对互联网金融犯罪的打击力度
一、互联网金融引发经济犯罪的主要类型
二、互联网金融犯罪的主要特征
三、以情报为主导严厉打击互联网金融犯罪

第八章 田东农村金融改革成果
第一节 “田东模式”的缘由
一、田东金融改革背景
二、“田东模式”的提出
第二节 “田东模式”的成果
一、村镇银行的发展
二、商业银行的发展
三、产权交易中心的发展
山、担保公司的发展
五、证券公司的发展
第三节 “田东模式”的经验
一、六大体系的构建
二、产权改革的优势
三、三个结合的推广
四、农村金融改革成效显著，助推“三农”健康发展
五、锐意进取，全力打造农村金融改革“升级版”

第九章 农村互联网金融展望
第一节 农村新经济的形态及意义
一、农村新经济的形态
二、农村新经济的意义
第二节 农村互联网金融的优势和展望
一、农村互联网金融的优势和展望
二、农村互联网金融面临的风险
三、农村信用社发展农村互联网金融案例

附件1 国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016-2020年）的通知
附件2 广西农村合作金融机构信贷业务动产质押管理办法（试行）
附件3 自治区农村信用联社转发自治区党委办公厅自治区人民政府办公厅印发《关于引导和规范农村土地经营权有序流转的意见》的通知
附件4 自治区农村信用联社关于推进农村“三权”抵押贷款业务的实施意见
附件5 中国银监会国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见
附件6 农业部关于认定第二批国家现代农业示范区的通知