中国保险产业发展与演进--基于产业组织理论的分析框架

何晓夏，女，汉族，浙江兰溪人，经济学博士，玉溪师范学院商学院教授，云南财经大学硕士研究生导师。兼任中国银保监会云南管理局保险专家，云南保险学会理事。研究方向：保险产业组织理论、商业保险与社会保险、金融科技、数字普惠金融等。出版专著四部，在国家核心等期刊发表论文三十余篇。获省部级以上科研成果奖励四次。
       

安超帆，女，汉族，河南南阳人，中央财经大学在读博士研究生。研究方向：保险产业组织理论。    

本书基于产业组织理论的分析框架，结合保险产业的特殊性质，运用有效竞争的分析逻辑，系统全面地研究了保险产业的发展与演进，并以中国的保险产业为研究案例，重点实证分析了中国的保险产业相关问题。在保险产业演进的分析中，充分吸收了我国保险产业理论和实践创新的最新成果，重点推演了在数字经济时代，金融科技发展背景下，中国保险产业的演进逻辑。    

目  录
   第一章 产业发展与演进: 产业组织理论的研究框架  1
   第一节 产业组织理论的主要范畴  1
   一、 产业组织理论的内涵  2
   二、 产业组织理论的研究对象  4
   三、 产业组织理论的研究方法  8
   第二节 产业组织理论的演进  9 
   一、 产业组织理论的理论渊源  10
   二、 一个讨论题目: 完全竞争与马歇尔传统  11
   三、 产业经济学的奠基: 哈佛学派  13
   四、 非主流产业组织学派: 芝加哥学派  16
   五、 产业组织理论的新发展 (新产业组织理论)  17
   第三节 产业有效竞争分析框架  18
   一、 有效竞争理论概述  19
   二、 有效竞争理论的分析框架  21
   三、 有效竞争理论的新思路  22
   第四节 金融产业组织理论研究框架  24
   一、 金融产业组织理论研究的重要意义  24
   二、 金融产业组织理论演进  39
   第二章 保险产业发展与演进的分析范式  44
   第一节 保险产业范畴  44
   一、 保险产业界定  44
   二、 保险产品及保险企业的特殊性  44
   第二节 保险产业有效竞争的分析框架  46 
   一、 保险产业有效竞争研究  46
   二、 保险产业有效竞争的分析框架  48
   第三章 中国保险产业发展: 规模经济与范围经济  50
   第一节 保险产业规模经济与范围经济的理论内涵  50
   一、 保险产业规模经济的含义  52
   二、 保险产业范围经济的含义  53
   三、 保险产业规模效应分析  54
   第二节 保险产业规模经济与范围经济的成因  55
   一、 规模经济的成因  56
   二、 范围经济的成因  57
   第三节 保险产业适度规模理论  58
   一、 适度规模的含义  58
   二、 影响保险产业适度规模的因素  59
   第四节 中国保险产业发展: 规模经济和范围经济效应  60
   一、 中国保险产业规模经济效应分析  60
   二、 中国保险产业范围经济效应分析  63
   第四章 中国保险产业发展: 市场结构  65
   第一节 保险产业市场结构的理论内涵  65
   一、 市场集中度  65
   二、 进入壁垒  66
   三、 退出壁垒  67
   四、 产品差别化  68
   第二节 中国保险产业市场结构的历史沿革  68
   一、 中国保险业的发展  68
   二、 保险产生的条件  70
   三、 保险发展的环境  72
   第三节 中国保险产业市场集中度  73
   一、 集中度指标分析  73
   二、 集中度因素分析  78
   第四节 保险产业市场进入壁垒  79
   一、 经济性市场进入壁垒  79
   二、 非经济性市场进入壁垒  80 
   三、 中资保险机构强度指标分析  81
   第五节 保险产业市场退出壁垒  81
   第六节 保险产业产品差别度  82
   一、 险种差别度  83
   二、 保险服务差别度  84
   第五章 中国保险产业发展: 市场行为之企业重组  86
   第一节 保险产业企业重组行为概述  86
   一、 保险企业重组行为的内涵  86
   二、 金融企业重组行为发展变迁的历史回顾  89
   第二节 保险产业的企业重组行为  94
   一、 保险企业横向重组战略行为  94
   二、 保险企业纵向重组战略行为  97
   三、 保险企业混合重组行为  103
   第三节 并购与联合: 保险企业一体化市场行为的实现途径  107  
   一、 保险企业并购的含义  107
   二、 保险企业并购的动机  108
   三、 联合的内容与收益  113
   四、 保险企业一体化市场行为风险概括  114
   五、 保险企业一体化效果的评价  119
   第六章 中国保险产业发展: 市场行为之企业创新  121
   第一节 保险企业组织结构与创新行为  121
   一、 保险创新的一般分析  121
   二、 保险企业规模与保险创新  126
   三、 市场集中与保险创新  129
   四、 产品多样化、 进入壁垒与保险创新  132
   第二节 保险市场组织结构与网络保险  132
   一、 网络保险的现状  133
   二、 网络保险与保险市场组织结构  138
   第三节 保险创新与保险企业再造  141
   一、 保险企业再造的含义  142
   二、 保险企业再造的本质特征是客户化  142
   三、 保险企业再造的组织形态是边界模糊漂移  144
   四、 保险企业再造的柔性反应机制  148
   五、 保险企业再造的一般过程  149
   六、 保险企业再造与保险产业市场组织结构  153
   第七章 中国保险产业发展: 市场行为之价格行为  155
   第一节 保险企业价格行为的基本理论模型  155
   一、 利润最大化定价模型  155
   二、 纯粹寡头市场上相同产品的非价格竞争模型  157
   三、 差别寡头市场的价格竞争模型  159
   第二节 保险企业成本导向型定价方法  160
   一、 成本导向型定价方法  160
   二、 保险赔付及服务定价  162
   第三节 保险企业需求导向定价策略  168
   一、 差别定价原理  168
   二、 一级价格歧视  173
   三、 二级价格歧视  174
   四、 三级价格歧视  174
   第四节 中国保险企业价格行为的改革实践  178
   第八章 中国保险产业发展: 市场绩效  182
   第一节 中国保险产业总体绩效分析  182
   一、 保险业务增长速度分析  182
   二、 保险深度分析  184
   三、 保险密度分析  184
   第二节 中国保险产业的资源配置效率  185
   一、 承保业务绩效  185
   二、 投资业务绩效分析  187
   三、 盈利能力分析  188
   四、 偿付能力分析  190
   第三节 中国保险产业效率与组织要素的关系  190
   一、 保险产业效率与规模效应的关系  191
   二、 保险产业效率与市场结构因素的关系  191
   三、 非有效竞争模式是中国保险产业低效率的重要原因  195
   第九章 中国保险产业发展: 组织政策  197
   第一节 保险产业组织政策概述  197
   一、 产业组织政策的一般含义  197
   二、 产业组织政策体系的一般含义  197
   三、 保险产业组织政策的特点和作用  198
   第二节 保险产业组织政策的目标  200
   一、 微观效益与整体效益: 保险产业组织微观政策目标  201  
   二、 保险发展与经济发展: 保险产业组织中观政策目标  204  
   三、 风险保障与社会、 国民经济总体的效应:
   保险产业组织宏观政策目标  210
   第三节 保险产业组织政策的内容  211
   一、 垄断与效率的理论分析  212
   二、 抑制保险垄断的政策  213
   三、 合并与兼并政策  213
   四、 中小保险机构政策  214
   五、 公正竞争政策  216
   第四节 保险产业组织政策的实施  216
   一、 国外保险产业组织政策的实施  217
   二、 中国保险产业组织政策分析  219
   第五节 中国保险产业组织政策与保险监管  221
   一、 对保险公司偿付能力的监管  221
   二、 对保险公司次级定期债务的监管  222
   三、 对人身保险公司保险条款和保险费率的监管  222
   四、 对保险销售从业人员的监管  223
   五、 对保险经纪从业人员、保险公估从业人员的监管  224
   六、 保险产业监管的目标  225
   第十章 中国保险产业演进: 数字经济时代的保险产业演化  227  
   第一节 数字技术与数字经济  227
   一、 数字技术的一般含义  227
   二、 数字经济的一般含义  229
   三、 数字技术的作用  231
   四、 数字经济的特点  234
   第二节 数字经济时代保险产业的演进  237
   一、 技术经济范式导入期  238
   二、 技术经济范式拓展期  240
   参考文献  242