商业银行中小微企业授信及监管机制研究:以浙江省为例

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  • 商品名称:商业银行中小微企业授信及监管机制研究:以浙江省为例
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精彩书摘:
  《商业银行中小微企业授信及监管机制研究:以浙江省为例》:
  (2)贷款发放和贷后管理不再需要与借款者面与面的接触。通过使用征信局评分数据,贷款人可以直接向高于自己设定的评分档的借款者推销贷款。这些信息的使用使得贷款者可以对目标客户量身定制授信产品,同时这些信息也可以用于贷款的监测以确定获得贷款的客户的信用状况仍能满足要求。
  (3)对贷款损失的预测更加准确。信用评分系统能保持贷款承销标准的一致性,能给贷款者提供借款者未来还款状况的评分。由此,该系统便能允许贷款者调整他们的利率以弥补风险的变化和可能遭受的损失。相对而言,一个贷款者如果对可能的损失不确定的话,或许也根本不会发放这笔贷款。信用评分使得基于风险的定价成为信贷配给的替代选择。
  3.信用评分与小企业贷款
  信用评分历史上仅局限于消费信贷的应用。贷款者认为他们需要评估小企业的盈利能力以确定还款预期。研究人员发现征信局对小企业主的评分数据对于贷款回收预期的预测是高度准确的。小企业商业基准评分应扩大至一些关于商业性质的基本信息(比如该企业是娱乐服务企业还是生产商)以及商业征信局的数据(比如邓白氏,Dun&Bradstreet),从而可以开发出一种针对小企业贷款的评分系统。
  ……
内容简介:
  《商业银行中小微企业授信及监管机制研究:以浙江省为例》紧紧围绕商业银行中小微企业授信的理论与实践,全面总结和梳理了国内外银行开展中小微企业授信工作的良好做法、成功经验和金融管理当局的监管实践。本论以进一步改善商业银行对浙江中小微企业授信政策环境、建立完善“六项机制”为主线,从中小微企业授信的界定依据与标准、组织架构、业务流程、风险的预防保障和分散转移机制以及约束激励机制的建立等核心问题出发,对浙江中小商业银行中小微企业授信的业务模式(包括贷款期限、还款方式、担保抵押品的创新和定价机制)以及浙江中小微企业信用评价体系的建立(如中小商业银行就该业务与保险公司或其他金融机构的合作)等重点难点问题,进行了深入地理论分析、实证验证和对策研究。
目录:
1 引言
1.1 研究背景与意义
1.2 海内外文献综述
1.3 研究框架与创新

2 商业银行中小微企业授信原理
2.1 中小微企业的划分标准
2.2 中小微企业特点与授信特性
2.3 中小微企业授信流程与要素

3 商业银行中小微企业授信模式
3.1 信贷模式比较分析
3.2 零售信贷模式适用性评价
3.3 零售信贷模式实证研究
3.4 结论与建议

4 商业银行中小微企业授信组织
4.1 中小微企业授信组织设立与选择
4.2 我国商业银行小企业授信专营机构组织模式的实践
4.3 中小微企业授信组织运营及其管理
4.4 中小微企业授信组织在浙江的创新实践
4.5 结论与建议

5 商业银行中小微企业授信担保
5.1 中小微企业授信担保原理
5.2 中小微企业授信担保中外比较与思考
5.3 我国中小微企业授信担保完善建议

6 商业银行中小微企业授信定价
6.1 中小微企业授信定价基本原理
6.2 国外商业银行授信定价基本模式
6.3 中小微企业授信定价在浙江的实践
6.4 中小微企业授信定价模式选择与思考
6.5 中小微企业授信定价模型实证与检验
6.6 研究总结

7 商业银行中小微企业授信风险管理
7.1 小企业授信风险管理特性及选择
7.2 基于层次分析法(AHP)的小企业信用风险管理模型
7.3 小企业授信信用风险管理模型
7.4 小企业授信信用风险管理模型在浙江的实践
7.5 研究总结

8 商业银行中小微企业授信监管及机制
8.1 中小微企业授信监管及其效应
8.2 中外银行中小微企业授信监管的区别
8.3 中小微企业授信监管的实践
8.4 中小微企业授信监管机制创新
8.5 结论与建议

参考文献
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