信用卡新玩法实战宝典（网上银行、手机银行、微信银行、征信查询、APP管卡软件）

第２章  网上银行——办卡、管卡、查询、分期

要点展示

◆ 轻松快捷的互联网在线办卡

◆ 动态掌管信用卡账户

◆ 查询余额、账单、交易明细和积分

◆ 帮你分忧，信用卡自由分期付款

网上银行是传统银行柜台网络化的典型代表，在使用信用卡方面，网上银行是用户不可忽视的重要平台。随着网络的发展，网上银行几乎可以帮助用户完成大部分涉及信用卡的操作。

对用户而言，利用网上银行管理信用卡，将会让使用信用卡变得更加快捷方便。

2.1 轻松快捷的互联网在线办卡

网上银行是指银行向客户提供开户、查询、对账、转账、证券、投资理财等服务项目的网络银行，属于银行在互联网上开设的虚拟柜台。如图2-1 所示，为招商银行的网上银行主页面。

图2-1 招商银行的网上银行主页面

需要注意的是，网上银行并不是银行的互联网官网，两者在功能的全面性和专业性上明显不同，官网平台属于任何用户都可以进入的平台，而网上银行属于用户私有的银行卡管理平台。

虽然市面上的网上银行比较多，但各大银行的信用卡核心功能都比较类似，因此本书将以信用卡发行量相对较大的建设银行为例，讲解信用卡在网上银行中的相关操作方法和使用技巧。

2.1.1 在线申请，开启全新的信用卡生活

信用卡并非只是一种可有可无的“先消费后还款”工具，对于信用卡高手而言，一张信用卡可以帮助其获得更优质的生活体验，当然首先需要申办一张信用卡。

【实战】下面以建设银行网上银行为例，介绍在线申请信用卡的操作方法。

步骤 01 进入建设银行的官网（http://www.ccb.com），选择个人网上银行业务后单击“登录”按钮，如图2-2 所示。

步骤 02 进入个人网上银行主页，在“登录个人网上银行”选项区中依次输入账号、密码和附加码，如图2-3 所示。

图2-2 单击“登录”按钮 图2-3 输入账号、密码和附加码

步骤 03 单击“登录”按钮，即可登录个人网上银行，如图2-4 所示。

步骤 04 在导航栏中，依次选择“信用卡”“| 信用卡申请”选项，如图2-5所示。

图2-4 登录个人网上银行 图2-5 选择“信用卡申请”选项

步骤 05 执行操作后，进入“信用卡申请”页面，可以看到“普通申请”和“便捷申请”两种方式，如图2-6 所示。

专家提醒

普通申请与便捷申请的主要区别如下。

● 普通申请无须验证客户网银盾，客户的信用卡申请按常规方式处理。

● 便捷申请需要验证客户网银盾，通过验证后不需要再去网点面签。

图2-6 “信用卡申请”页面

步骤 06 例如，选择普通申请方式，单击“立即申请”按钮进入申请流程，用户需要选择卡片以及填写相关的申请详细信息，如图2-7 所示，然后根据提示

完成申请操作即可。

图2-7 填写申请详细信息

专家提醒

信用卡的种类虽然很多，但其功能基本一致，只是不同的信用卡在特色上有所不同。所以最好的办法是用户在各家银行的信用卡官网上了解该银行主推的信用卡类型，认识各家银行信用卡的特点，然后结合个人需求，确定最适合自己的银行。

2.1.2 已有卡客户申请信用卡更加简单

【实战】对于那些已经办理了银行信用卡的用户来说，在申办新信用卡时也会更加方便，下面介绍其操作方法。

步骤 01 首先登录建行信用卡官方网站(http://creditcard.ccb.com/cn/creditcard/ index.html)，找到“信用卡在线申请”栏位，单击“马上申请”按钮，

如图2-8 所示。

图2-8 单击“马上申请”按钮

步骤 02 输入中文姓名、姓名拼音、身份证号后，系统会自动判断用户为建行已有卡新客户，如图2-9 所示。

步骤 03 在下方选择所在省市、申请卡种，阅读领用协议后单击“下一步”按钮，如图2-10 所示。

图2-9 输入姓名、身份证号 图2-10 选择申请卡种

步骤 04 之后，用户只需填写已有信用卡主卡卡号等信息，验证手机验证码，并单击“提交申请”按钮即可，如图2-11 所示。

图2-11 填写申请详细信息

2.1.3 优质客户可以申请更多高级别信用卡

【实战】优质客户是银行的重点服务对象，他们的显著特征就是信用记录良好，不但可以获得大幅的利率折扣，而且可以申请高级别的信用卡。

步骤 01 登录http://creditcard.ccb.com/cn/creditcard/apply/quickApply.html，进入优质客户快速办卡专区，阅读领用协议，并单击“下一步”按钮，如图2-12所示。

图2-12 单击“下一步”按钮

步骤 02 输入姓名、拼音和身份证号码，验证是否具备快速申办资格，并单击“下一步”按钮，如图2-13 所示。如果以后符合优质客户的申请条件，则可以

跳转至申请页面，完成信息填写并提交申请即可。

图2-13 验证申办资格

2.1.4 进度查询，看看信用卡申请成功了吗

在信用卡首页中，还有一个功能就是信用卡的申请进度查询，主要是针对用户拥有信用卡之后申请的其他本银行的信用卡主卡或者附属卡的情况，便于用户获得申请进度的信息。

【实战】在信用卡首页找到“申请进度查询”栏位，单击“马上查询”按钮，进入“申请进度查询”页面，如图2-14 所示。如果用户正在申请新的信用卡，输

入证件号码后单击“查询”按钮，选择相应申请编号即可。

图2-14 “申请进度查询”页面

2.1.5 用网银激活信用卡，晋升为有卡一族

当用户收到银行邮寄过来的信用卡后，首先需要激活信用卡。通过网上银行激活信用卡十分方便快捷，而且对用户来说，最大的好处便是节省时间。

【实战】通过网上银行激活信用卡的具体操作方法如下。

步骤 01 登录网上银行主页，选择“信用卡”|“业务办理”|“在线开卡”选项，如图2-15 所示。

图2-15 选择“在线开卡”选项

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第1章 *新动态——信用卡*新
资讯和使用技巧 ...................1
1.1 解析信用卡的使用和发布的
新规定........................................... 2
1.1.1 进一步加大批卡难度 ............ 2
1.1.2 申请人需提供亲自签名 ........ 4
1.1.3 不允许代办信用卡 ................ 5
1.1.4 五类发卡行为被禁止 ............ 5
1.1.5 加大学生卡申请门槛 ............ 6
1.1.6 收取超限费必须授权 ............ 8
1.1.7 未激活信用卡的收费规定 .... 8
1.2 2017 年信用卡业务新规定，
你知道吗....................................... 9
1.2.1 利率标准 ................................ 9
1.2.2 免息还款期和*低还款额 .... 10
1.2.3 违约金和服务费用 .............. 11
1.2.4 信用卡预借现金业务 .......... 12
1.2.5 交易信息 .............................. 13
1.2.6 信息披露义务 ...................... 13
1.2.7 非本人授权交易的处理 ...... 14
1.2.8 利率信息报送 ...................... 15
1.2.9 信用卡业务自律管理 .......... 15
1.3 互联网时代，如何轻松玩转
信用卡......................................... 16
1.3.1 网上银行：提供丰富多彩的
金融服务 ............................. 16
1.3.2 手机银行：贴心服务都装进
手机里了 ............................. 21
1.3.3 微信银行：专属移动金融服
务平台 ................................. 24
1.3.4 APP 信用卡管家：信用卡用
户必备的手机应用 ............. 28
第2章 网上银行——办卡、管卡、
查询、分期 ........................33
2.1 轻松快捷的互联网在线办卡........ 34
2.1.1 在线申请，开启全新的信用
卡生活 ................................. 34
2.1.2 已有卡客户申请信用卡更加
简单 ..................................... 37
2.1.3 优质客户可以申请更多高级
别信用卡 ............................. 38
2.1.4 进度查询，看看信用卡申请
成功了吗 ............................. 39
2.1.5 用网银激活信用卡，晋升为
有卡一族 ............................. 40
2.2 动态掌管信用卡账户................... 41
2.2.1 个人资料变动要及时
修改 ..................................... 41
2.2.2 小额免验密和交易限额
设置 ..................................... 42
2.2.3 定制消息服务，了解资金
动态 ..................................... 43
2.2.4 信用卡遗失后如何挂失及
换卡 ..................................... 44
2.2.5 出国前先查询购汇汇率 ...... 45
2.2.6 巧用利息费用计算器 .......... 46
2.3 查询余额、账单、交易明细和
积分............................................. 46
2.3.1 余额查询，看看还剩多少
额度 ..................................... 46
2.3.2 本期账单：信用卡对账单你
会看吗 ................................. 47
2.3.3 历史账单：查询历史消费详
细记录 ................................. 48
2.3.4 交易明细：刷卡消费记录明
明白白 ................................. 50
2.3.5 积分查询：用网银自助查询
积分信息 ............................. 51
2.4 帮你分忧，信用卡自由分期
付款............................................. 51
2.4.1 账单分期：玩转信用卡分期
付款 ..................................... 52
2.4.2 现金分期：额度变现金，借
钱不求人 ............................. 53
2.4.3 查询分期交易明细，消费更
省心 ..................................... 56
2.4.4 购车分期，提前实现
新车梦 ................................. 56
2.4.5 装修分期，家的梦想，轻松
实现 ..................................... 57
2.4.6 商户分期，旅游、购物、车
险分不停 ............................. 58
第3章 网上银行——还款、调额、积
分、优惠 ..........................................61
3.1 及时还款：谨防不良记录产生..... 62
3.1.1 一键还款，快速归还所有信
用卡欠款 ............................. 62
3.1.2 为本人还款，自由设置还款
项目 ..................................... 63
3.1.3 为他人还款，信用卡达人来
支招 ..................................... 64
3.1.4 购汇还款，境外消费刷卡不
用愁 ..................................... 65
3.2 额度调整：快速的信用卡提额
方法............................................. 68
3.2.1 查看信用卡调额，额度尽量
多用 ..................................... 68
3.2.2 申请额度调整，快速提额有
技巧 ..................................... 70
3.3 积分兑换：多重好礼打包送........ 73
3.3.1 特色精选，积分礼品兑换的
流程 ..................................... 73
3.3.2 卡种专享，满足用户的个性
需求 ..................................... 76
3.3.3 品牌旗舰，用积分也能彰显
身份 ..................................... 77
3.3.4 店面兑换，线下消费积分抵
现金 ..................................... 79
3.3.5 爱心捐赠，小小积分也能做
慈善 ..................................... 80
3.3.6 缤纷活动，获得实实在在的
优惠 ..................................... 81
3.4 用卡优惠：百城千店天天惠........ 84
3.4.1 特惠商户：让省钱成为
乐趣 ..................................... 84
3.4.2 特惠活动：吃喝玩乐即刷
即惠 ..................................... 86
3.5 生活服务：便民类目全支持........ 87
3.5.1 缴费充值：让便民服务无处
不在 ..................................... 87
3.5.2 汽车服务：安全有效，方便
快捷 ..................................... 89
3.5.3 商旅出行：信用卡为您保驾
护航 ..................................... 90
3.5.4 餐饮娱乐：业余生活的好
助手 ..................................... 93
3.5.5 教育服务：孩子上学，轻松
缴费 ..................................... 95
3.5.6 保险医疗：足不出户，在线
投保 ..................................... 97
3.5.7 税费缴纳：节约时间，提升
效率 ..................................... 99
3.5.8 更多服务：全新体验，改变
缴费生活 ........................... 100
第4章 手机银行——银行APP、
账户与卡片管理 ...............101
4.1 解析热门的手机银行APP.......... 102
4.1.1 工商银行手机银行——功能
“大而全” ....................... 102
4.1.2 建设银行手机银行——设计
新颖 ................................... 103
4.1.3 招商银行手机银行——项目
丰富 ................................... 104
4.1.4 中信银行手机银行——别具
一格 ................................... 105
4.1.5 交通银行手机银行——功能
清晰 ................................... 105
4.2 账户管理：实时掌控账户
动态........................................... 106
4.2.1 查看信用卡账户的交易
详情 ................................... 106
4.2.2 查询信用卡中的余额
积分 ................................... 109
4.2.3 将信用卡追加到手机
银行里 ............................... 111
4.2.4 删除已经注销的信用卡
账户 ................................... 112
4.2.5 其他更多信用卡相关
服务 ................................... 113
4.3 手机办卡：申办查询一手
搞定........................................... 115