玩转信用卡从新手到高手：办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典（第2版）

　　1.2  了解信用卡的强大功能
　　信用卡的用途不只是刷卡消费，还有免费保险、旅行服务等各种增值服务。如果你是一个信用卡用户，那么很有必要了解不同银行的信用卡，清楚信用卡的各种用途，以便更好地发挥信用卡的作用。
　　005  用信用卡节省开支
　　信用卡的节省费用功能显而易见。例如，消费5万元，享受50天的免息期，如果按5.4%的银行贷款利率(年化利率)计算，仅一个免息期持卡人就可节省下近400元的利息。长期刷卡消费，省下来的利息将不是一个小数目。而且通过每期的账单能清楚地了解本月的生活开支用在了什么地方、有没有超额，以便下个月进行合理调整。
　　此外，分期还款可以让用户手中的现金流有更好的用途和规划。例如，招行信用卡在商户消费时，即使不是指定商户，也可以向招行提出分期付款。其他的消费，只要持卡人持卡3个月以上，每笔消费金额达到1000元，在本期账单日次日至最后还款日前两个工作日之间都可以申请分期付款。
　　银行经常举办的购物刷卡赠送礼品活动，也能让持卡人省一笔钱。特别是在重大节假日，许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动，此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品。
　　006  刷卡保住现金流
　　陈先生用卡就非常理智，在他的巧妙安排下，不仅能享受最长免息，还能保住现金流。“我只办两张信用卡。”这两张卡的还款日，一个在10日，一个在29日，正好错开半个月，“前半个月用29日还款的这张信用卡，后半个月用10日还款的这张信用卡，就可以享受到最长的免息期。”此外，超过5000元的贵重物品他都选择分期付款。只需要支付一定金额的手续费，就可以保住自己手上的现金流。将这笔钱用于投资绝对比直接交给商家划算。
　　007  银行美食优惠
　　只要你善于发现，基本上每天都有持某银行信用卡在某饭店吃饭可以打折的优惠。持卡人可以提前查看要选购信用卡优惠的折扣饭店是否符合自己的需要，选对最适合自己的美食信用卡，才能既得实惠又能享用到美食。各银行的美食优惠活动通常都有一定的时间限制，想出手的卡友要多多关注最新的活动。其实，巧妙地利用各种信用卡优惠活动，来缓解餐饮开支的压力很简单，方法如图1-1所示。
　　图1-1  巧妙地利用信用卡的优惠活动
　　008  实现提前消费后付款
　　李荣是一位刚毕业一年的大学生，最近他想为自己购买一台笔记本电脑，而现在每月的工资只有2000元出头，到月底已经所剩无几，短时间内为自己买电脑的愿望无法实现。于是，李荣想到了利用信用卡分期付款来帮助自己实现买电脑的愿望。
　　李荣想买一台价值5000元左右的笔记本电脑，使用信用卡分期付款可以根据自己的偿还能力选择3期、12期或者24期，按12期来算，他每月只要拿出400～500元就可以在一年内把这项款付清；要是选择24期，每月仅拿出平常聚会一次吃饭的钱即可满足自己的愿望。
　　信用卡分期付款逐渐成为一种购物潮流，而电脑也是一个大件的商品，对资金比较短缺的持卡人来说，选择信用卡分期购买不失为一个好的方式。现如今，不论是网购还是商家组织的团购，都提供了信用卡分期付款的购物功能。
　　专家提醒
　　中国信用卡的发展速度十分惊人，截至2017年，工、农、中、建、交五大国有银行及兴业、平安等商业银行的信用卡用户已累计达7.2亿人。目前中国的信用卡市场还有非常大的空间，与成熟的市场相比，按国外渗透率的指标计算，中国的信用卡还有3亿～5亿张的市场。
　　009  积累积分的用处
　　笔者的好友李阳是一个不折不扣的用卡达人。最近，李阳又在市中心的一家百货商场里，用自己建行信用卡里的积分兑换到了价值几百元的商品。
　　原价1800元的衣服，李阳实际只花了1250元。难道李阳认识商场的人可以打折？还是正好碰上促销活动？对此，李阳的同事张新颇感好奇。
　　经询问才得知李阳是通过最近的“龙卡信用卡兑你最好”优惠活动提高的优惠，才以优惠价购得这件衣服。
　　李阳还提醒周围每位使用信用卡的好友，不是所有银行的信用卡积分都是常年有效的，持卡人最好致电银行客服了解自己持有的信用卡积分是否具有有效期限。
　　下面介绍一下李阳得到的有关信用卡积分的学问以及银行之间的积分累计规则。
　　1．信用卡积分学问
　　张新从李阳那里得到了许多其他有关信用卡积分的学问，具体如图1-2所示。
　　图1-2  信用卡积分的学问
　　2．银行之间的积分累计规则
　　李阳还补充说，银行之间的积分累计规则也略有差异，具体如图1-3所示。
　　图1-3  积分累计规则
　　李阳提醒，卡友们一定要多留意自己卡内积分的有效期、各家银行对积分累计及配送费的规定，这样心仪的礼品才不会偷偷地溜走。
　　中国银联和发卡行不定期地都有一些对于持卡人的优惠活动，如积分换奖、刷卡消费累计换奖等活动，及时通过网站获取相关信息，可为自身刷卡消费带来实惠。借记卡和信用卡配合使用，也能通过参加刷卡消费等优惠活动获得抽奖机会和积分。
　　除了常规的积分外，有的银行信用卡会在一些特定的消费情况下提供多倍积分服务。比如，兴业银行的信用卡持卡人在其生日当天持兴业银行信用卡进行的交易，可获2倍积分。如果是兴业银行白金信用卡持卡人在其生日当天进行刷卡消费，则可获4倍积分，附属卡持卡人同样可享受4倍的消费积分，计入主卡账户。图1-4所示为建设银行举办的积分兑换精美商品的活动。
　　图1-4  建设银行信用卡积分活动
　　专家提醒
　　使用信用卡消费后的积分可在指定的特约商店中直接兑现消费。持卡人持信用卡到发卡银行指定的特约商场刷卡购物，只要在刷卡时告知收银员用积分消费，就可以使用信用卡中的积分折算现金、抵扣货款。积分折算现金的比例不一，如兴业银行对信用卡的积分折算现金的比例为400积分＝1元人民币。刷卡消费时，信用卡积分不足抵扣消费金额时，不足的金额按一般刷卡消费从持卡人的信用卡中扣除。
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　　余俊杰，某信用卡机构审核中心负责人，多家银行信用卡金卡用户。作过信用卡审核发行人，非常熟悉信用卡的申请、审核、提额技巧。信用卡的超级使用达人，在积分、增值、大额贷款等方面，经验丰富。在信用卡网银、手银、微信，以及51信用卡、卡牛、挖财等APP的使用，信用征信的查询方面，有着实操的一线用卡体会，在书中与大家进行深度分享。代表作品：《轻松玩转信用卡》《信用卡新玩法实战宝典：网上银行、手机银行、微信银行、征信查询、APP管家软件》。

　　《玩转信用卡从新手到高手：办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)》分为20章，主要内容包括信用卡的选择、申请、办理、用卡、分期、还款、提额以及信用卡手机银行、微信银行、APP管家、积分增值、征信查询等内容，还介绍了370多个技巧，教你快速玩转、玩透、玩活信用卡，包括网络虚拟信用卡、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，就这样轻松从卡奴到卡神，实现买房、买车愿望。
　　适合阅读《玩转信用卡从新手到高手：办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)》的读者有不了解信用卡的刚入职的社会新人、入手信用卡不久的信用卡新手、有一定用卡经验的信用卡老手，本书还可以作为各类银行、信用卡机构培训、指导和沟通客户时的教材。

第1章  新手入门：信用卡的必备常识 1

1.1  学习预热，本书的几个要点 2

1.2  了解信用卡的强大功能 3

1.3  熟知信用卡的专业术语 15

1.4  知晓信用卡的亮点与不足 22

第2章  选卡技巧：选择合适的信用卡 27

2.1  全面了解各家银行信用卡 28

2.2  根据分类不同选卡 36

2.3  根据不同对象选卡 46

第3章  申办卡片：申请与激活信用卡 53

3.1  申请信用卡的方法 54

3.2  申请信用卡的流程 66

3.3  查询信用卡的申办进度 72

3.4  激活信用卡的方法 74

第4章  手机银行：最贴心的移动服务 79

4.1  安装与登录银行APP客户端 80

4.2  手机银行掌控信用卡状态 82

4.3  方便省事的信用卡管理 91

4.4  手机银行的专享优惠 97

第5章  微信银行：最方便的金融平台 103

5.1  关注与绑定银行微信公众平台 104

5.2  微信银行轻松管理信用卡 107

5.3  微信银行服务让生活更精彩 115

第6章  网上银行：网银常用功能操作 123

6.1  网上银行查询账户信息 124

6.2  网上银行动态管理信息 129

第7章  APP管家：必备手机金融工具 139

7.1  信用卡管理平台的对比 140

7.2  高效实用的51信用卡管家 142

7.3  卡牛信用卡管家助你轻松理财 147

7.4  挖财信用卡管理多卡账目 153

第8章  用卡消费：信用卡的支付技巧 157

8.1  多样支付让刷卡更简单 158

8.2  信用卡的移动支付 161

8.3  信用卡的境外网上支付 165

8.4  信用卡的消费技巧 169

第9章  虚拟卡片：虚拟信用卡的使用 175

9.1  走近虚拟信用卡 176

9.2  虚拟信用卡的使用指南 180

9.3  各银行虚拟信用卡类型 190

第10章  蚂蚁花呗：手机党的支付帮手 199

10.1  蚂蚁花呗常用消费 200

10.2  蚂蚁花呗动态管理 208

10.3  蚂蚁借呗借钱秒速到账 214

第11章  资金分解：分期付款必懂常识 221

11.1  分期付款的一些常识 222

11.2  不同的分期方式 227

11.3  分期付款的流程和要求 229

11.4  信用卡分期付款的详情 230

11.5  分期付款中隐藏的不利事项 234

第12章  分期付款：买房买车尽享生活 239

12.1  信用卡分期买房 240

12.2  信用卡分期购车 242

第13章  快速还款：线上线下还款方式 253

13.1  线上还款的方式 254

13.2  线下还款的方式 266

13.3  信用卡分期还款减轻压力 274

第14章  安全使用：信用卡密码要保密 279

14.1  信用卡密码种类 280

14.2  密码支付与签名支付 280

14.3  密码安全的要点 284

第15章  卡片提额：信用卡的提额申请 293

15.1  提升额度好处多 294

15.2  申请提额的条件 295

15.3  提额的招数和法则 298

第16章  巧赚积分：积分也是一笔财富 313

16.1  积分的计算与用处 314

16.2  巧赚信用卡积分技巧 319

16.3  积分兑换多重好礼 323

16.4  网上查询积分信息 327

第17章  特殊福利：信用卡的增值服务 329

17.1  信用卡的专项服务 330

17.2  特殊的增值服务 332

第18章  征信查询：无形资产价值千万 339

18.1  个人征信记录的概况 340

18.2  征信查询的方法 343

18.3  避免不良的使用行为 353

18.3  消除不良信用记录 363

第19章  银行揭秘：利润来源与套现内幕 367

19.1  信用卡业务利润的5种来源 368

19.2  揭秘信用卡为银行带来的好处 371

19.3  信用卡网上套现的风险 373

19.4  恶意透支套现的风险 377

第20章  谨防陷阱：规避信用卡各种风险 381

20.1  信用卡存在一定的风险 382

20.2  信用卡用卡场所的防范 387

20.3  防止信用卡犯罪行为 390

20.4  小心掉入信用卡陷阱 394