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杨菁，河南安阳人，2005年毕业于中国农业大学农业经济管理专业，获管理学博士学位，现就职于北京物资学院经济学院金融系，副教授，是北京市中青年骨干人才。长期以来致力于农村金融、微型金融、数字普惠金融等方面的研究，在《农村经济》《河南社会科学》《新金融》等核心期刊发表论文20余篇，出版专著2部，参编教材、著作等20余部。主持北京市教委人文社科计划面上项目1项，参与多项国*级和省部级课题研究。
本书的研究目标在于探讨农村数字普惠金融对于农户和小微企业融资难、融资贵的缓解问题，农村数字普惠金融在发展过程中面临哪些约束，存在何种问题，如何更好地支持和推动农村数字普惠金融发展，使其更好地服务于农村各类经济主体，提高农村数字普惠金融深化度。基于此，本书综合运用信息经济学分析方法、行为科学研究方法、制度经济学分析方法以及数理和计量分析方法，从制度、机制与市场三个层面就农村数字普惠金融发展面临的约束问题进行了探讨，在对国外普惠金融发展经验进行总结的基础上，提出了我国农村数字普惠金融的可能创新路径。
第1章 农村数字普惠金融发展的理论基础1
1.1 研究背景1
1.2 理论基础5
1.3 研究现状14
1.4 研究框架20
第2章 从小额信贷到数字普惠金融的演变历程22
2.1 数字普惠金融相关概念22
2.2 全球普惠金融发展历程26
2.3 中国普惠金融发展历程29
第3章 传统农村普惠金融发展概况33
3.1 农村普惠金融体系架构33
3.2 农村商业银行发展概况38
3.3 小额贷款公司发展概况42
3.4 农村资金互助社发展概况49
3.5 村镇银行发展概况56
3.6 传统农村普惠金融机构运作比较65
第4章 传统农村普惠金融运行绩效69
4.1 小额贷款公司偏离目标定位69
4.2 村镇银行未达政策预期83
4.3 网贷平台陷入发展困境89
4.4 第三方支付运行风险频发95
4.5 民营银行市场地位存在局限性98
4.6 农业保险分担普惠金融风险作用有限101
第5章“互联网+金融”:农村普惠金融渠道创新104
5.1 农村地区互联网普及率日益提高104
5.2 传统普惠金融业务借力互联网加速创新105
5.3 P2P网贷平台涉农支农发展109
5.4 民营银行线上服务小微起步发展114
5.5 移动支付在农村金融领域逐步兴起117
第6章“大数据+金融”:农村普惠金融技术创新121
6.1 金融科技是农村数字普惠金融发展的基石121
6.2 农村数字普惠金融呈多样化发展态势122
6.3 数字技术推动了农村普惠金融模式创新125
6.4 大数据技术广泛应用于征信领域131
第7章 农村数字普惠金融发展制度约束136
7.1 农村数字普惠金融发展的准入政策约束136
7.2 农村数字普惠金融发展的利率政策约束139
7.3 农村数字普惠金融发展的财税政策约束144
7.4 农村数字普惠金融发展的货币政策约束148
7.5 农村数字普惠金融发展的监管政策约束153
第8章 农村数字普惠金融发展机制约束159
8.1 农村数字普惠金融面临的竞争机制约束159
8.2 农村数字普惠金融面临的定价机制约束165
8.3 农村数字普惠金融面临的风控机制约束171
8.4 农村数字普惠金融面临的激励机制约束176
8.5 农村数字普惠金融面临的治理机制约束177
8.6 农村数字普惠金融面临的信用机制约束178
第9章 农村数字普惠金融发展市场约束187
9.1 农村地区互联网基础设施建设滞后187
9.2 数字金融在农村地区的内生创新性不足187
9.3 以信贷为核心的农村数字普惠金融覆盖率低188
9.4 数字普惠金融风险具有隐匿与多发性188
9.5 数据挖掘与处理的专门部门和专业人才缺失189
9.6 农户数字金融素养亟待加强189
9.7 大数据技术应用于征信系统面临制约190
第10章 国外普惠金融发展及启示196
10.1 设置普惠金融机构准入门槛196
10.2 营造适合普惠金融创新的制度环境199
10.3 弱化权益资金在资金来源中的比重199
10.4 建立健全征信服务体系201
10.5 构建动态的多层次金融监管体系206
10.6 发达国家与发展中国家普惠金融创新比较208
第11章 农村数字普惠金融创新路径213
11.1 加快农村金融科技创新步伐213
11.2 完善数字普惠金融法律法规建设213
11.3 提高普惠金融数字化监管效能214
11.4 推进数字化普惠式征信体系建设215
11.5 引导机构树立责任金融意识218
11.6 激励民营资本践行小额放贷219
11.7 提升传统农户的数字金融素养220
11.8 适度放宽融资渠道和业务范围限制220
11.9 增强数字金融产品供给能力221
11.10 构建基于大数据技术风控体系221
参考文献223
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