给大忙人看的理财书

　　2.梳理自己的财富
　　现在年轻人中流行着一种享乐的消费观念，他们每个月的收入不低，但都用在了享乐和消费上，每个月的银行账户里基本处于“零状态”，就是所谓的“月光族”，他们喜欢穿名牌、用名牌、下馆子，偏好开源，讨厌节流。可能有人会认为理财很小家子气，很抠门，当然也有人认为理财其实是投资，我认为这些都是片面的理解。“月光族”看着很风光，其实存在巨大的隐患，一旦资金链断开就无法应对问题。据国外理财机构定义，所谓理财，是指为了使资本或金钱产生最高效率或效用，人为将资金做出最为明智的安排和选择。
　　五大理财目标
　　1. 获得资产增值
　　资产增值是任何一个投资者的共同目标。可以说，理财就是把资产合理分配，同时使之不断积累的过程。
　　2. 保证资金安全
　　资金的安全包括两个方面的含义：一是，要确保资金数额的完整性；二是要确保物有所值，即保证资金不会因货币贬值而遭受损失。
　　3. 防御意外事故
　　正确的财务计划，是可以帮助你最大可能的减少风险和损失。
　　4. 保证老有所养
　　随着老龄化社会步调的逐渐加快，现代家庭往往呈现倒金字塔结构。尽早制定适合自己的理财计划，使自己晚年生活安乐、富足，是我们共同面对的问题。
　　5. 提供赡养父母及抚养教育子女的基金
　　中国历来推崇“幼有所依”“老有所养”，而现代社会，这两者的成本已越来越高，这对年轻人来说是不小的挑战。
　　●保险是保障
　　保险归结起来有两个作用：一是不可替代，二是可替代。
　　保险不可替代作用决定了我们需要购买保险产品的必要性。下面四个方面是保险的不可替代作用的表现形式：第一，保险低投入，高赔付，提供及时的高额医疗费用。如学校给学生上保险，某学生因意外受伤，得到2万元的赔偿，这是高额的赔付。第二，提供生病、残伤费用。第三，提供大尺度的养老费用。第四，可以延续个人对家庭的经济价值。这是保险的不可替代作用，也是特别大的作用，反过来说，也只有保险才有这个作用。
　　●审慎是盾牌
　　怎么样做一个审慎的消费者？从态度上说，不能太相信推销员和保险公司。从实务上，一定要舍得花时间和精力。从具体操作上，要多看、多问、多比、多记、多写，一定要保存咨询资料，建议也可以先买短期保险。
　　多看，指要多看与保险相关的一切资料，包括宣传资料、条款、计划书、投保单、险单、投保提示。要注意，条款是投保单的核心内容，明白地讲述了保险功能等。如重大疾病险条款中，有很多种疾病都有详细的注释。
　　多问，指的是要问所有不明白的地方。如果有不明白的地方，一定要向保险业务员咨询，不能不懂装懂；也可以医生、会计等相关但非保险人士，比如说重大疾病险，可以在投保之前，咨询医生该疾病是否在投保范围之内。
　　多记，指的是一定要记录自己问过的、比较过的事情。
　　多写，指的是要认真如实地填写投保单(书)。如实地填写健康情况等，注意一定要是亲笔签名。同时，还有个人财产等情况，也一定要如实填写。只有这样，在索赔的时候才可能通过保险公司的严格审核，获取应得的赔款。同时，也要妥善保存咨询资料等，这可能成为索赔的重要依据，也可能是发生理赔纠纷时，抗辩的其中一个证据。另外，对于保险，建议不要一次性购买，可以先买一些短期保险，之后再做长期投资。
　　五重保护伞规避投资风险
　　负债，这是一个很难避免的问题。北京的一个普通家庭，夫妻两人加上一个孩子，孩子的抚养费、父母的赡养费以及买车买房的费用，至少得要440万元。但是，对于一个中等的家庭来说，两夫妻即使一辈子都在赚钱，也只能赚到330万元。那么，如何去填补那110万的缺口呢？
　　理财专家方建奇认为，弥补缺口的最好方法就是理财投资。理财的魅力就在于，投资的收入可以呈现几何级增加。而今，已不再时兴以前的传统做法——银行存款。以2004年国家统计局的数据为例， 2004年居民消费水平平均上涨3.9%，食品价格上涨9.9%，粮食上涨26.4%。这些数据可以说明，如果把钱存入银行的定期，一年存 10万元，年底就可以拿到利息1800元，但是，物价上涨3900元，每存10万元就赔2100元。况且，房地产的价格指数都是不计入到这些上涨的数字中的，如果计入，这些数字将会更上一个台阶。
　　所以说，家庭投资理财是非常有必要的，但是，这也是一个长期的过程，需要我们学会一个科学的理财顺序。方建奇建议的理财顺序是：还贷→储蓄→投资→消费。但是，我们也不能忘记的是，理财也有风险。但风险不是严格意义上的资金损失，这里说的风险，是可以在一定程度上分散的，如果手段高明，甚至可以避免。
　　方建奇通过风险公式说明，如果你不能够做好理性的理财规划安排，没有有成效地去积累知识和专业度，不能收集更多有效、有用的信息，不愿意花时间对待理财，或者以一种很不认真的态度对待理财，可能只能让你面临更大的资金风险。所以，方建奇用五重保护伞帮助你规避风险。请看以下方面：一，观念对行为的决定作用。投资者面对金融市场的变化，必须建立一个健康积极的心态，并且得保证观念的与时俱进。如果你还是用90年代的心态去炒股票，就没办法达到进步，甚至是在倒退。第二，必须明确目标，确定方向。之所以得明确目标，因为你的目标如果控制不了的话就会有很大的问题。明确目标在哪里，就知道差距在哪里，然后该做到哪一步。第三，规划分散风险。不要把所有鸡蛋放进一个篮子里，财富也一样，那将冒很大的风险。第四，通过资源降低损失。第五，细节决定成败，必须要经过一系列细致规划之后购买产品。购买理财产品，相当于是购买了未来的预期，目前是看不见它的涨跌的。
　　所以，在最后的购买环节中，要严把关底。
　　首先，要看清所有的协议条款。通常在购买产品的时候，都要接受协议，千万不要因为机构大，而间接接受或被动接受不合理条款。如果遇到“霸王条款”，一定要提出质疑，不是通过质疑能够改变什么，至少可以选择不购买。
　　第二，签名代表你的承诺，要谨慎对待自己的签名。“我发现很有意思的现象，北京人往往在这方面比较豪放：无所谓，签了吧。”方建奇说，“而到上海，你会发现另一个景象：看一看再签 。”
　　美国等发达国家，比我们富裕得多，但他们的家庭教育理念就是，孩子需要靠自己的勤奋与劳动去立足于社会。所以在美国、日本，富家子弟出去打工的并不罕见，这在他们看来是再平常不过的事了。我国在七八十年代出生的一代大多是被宠大的，因为他们的父母吃过太多的苦，所以不愿让自己的孩子吃一点点苦，但这并不代表我们可以大手大脚的花钱、不考虑以后生活。为了实现家庭的富足，需要对家庭资产进行合理的规划，进行必要的投资理财，所以，青年朋友们，当懂得这个道理后，在为未来生活开始着手理财的时候，需要保留并发扬理财的观念，要教育自己的后代懂得吃苦，懂得自立，懂得自己创造和管理财富。只有这样，才是真正对他们的爱。
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　　沃伦，畅销书作家，曾为多家媒体撰稿。他有着多年成功的理财经验，对理财颇有研究，为读者提供了很多切实可行的理财办法，深受广大读者的欢迎。

　　理财，就是对财产进行的经营和管理，也就是学会让财生财，让钱生钱。
　　《给大忙人看的理财书》是为那些大忙人们量身打造的非常实用的理财工具书。除了教人们树立正确的理财观念外，它还详细地例举了房产、基金、股票、外汇、黄金等方面的理财方法，告诉大家该如何管理和投资自己的财产，如何赚更多的钱！

第一章 大忙人，念好省钱这本经
1. 为什么要理财
2. 梳理财富，增值生活
3. 品味生活从省钱开始
4. 为什么要设定理财目标
5. 如何制订个人理财计划
第二章 大忙人的新理财观念
1.大忙人，请从现在开始理财
2.“奔奔族”如何理财
3.小康之家如何理财
4.低收入家庭如何理财
5.“月光族”如何理财
6.“准丁克族”如何理财
7.理财中的“马太效应”
8.不要把鸡蛋全放在一个篮子里
9.选择家庭理财的最佳途径
10. 学会理财，引领色彩人生
第三章 建造黄金屋——房产
1. 没钱也能投资房地产
2. 房地产投资特点
3. 投资房产——注重投资价值
4. 投资房产——精品才抗跌
5. 自己当房东——出租房变黄金屋
6. 商铺投资vs住宅投资
7. 风险意识不能忘
第四章 机会与风险并存——股票
1.做好股票投资的准备
2. 买股票，听太太的话准没错
3. 大跌也不卖优质股
4. 挖掘高收益低价股
5. “牛”市不一定不赔钱
6. 茫茫“股海”，跌市如何摆脱困境
7. 防止股票被套牢的秘决
8. 工薪族常见股市操作误区
第五章 养只金鸡好“下蛋”——基金
1. 做一个明白的基金投资者
2. 投资基金：选产品，更要选公司
3. 让基金转换得心应手
4. 先保本钱，再谈收益
5. 年终莫忘盘点基金组合
6. 基金投资应避免的错误
7. 投资基金不可忽视的隐形风险
第六章 输赢一线间——外汇
1. 什么是外汇理财
2. 选择适合你的交易模式
3. 炒汇，该出手时就出手
4. 放长线钓大鱼
5. 外汇期权——个人投资新方向
6. 外汇投资要避免的心理误区
第七章 永不贬值的投资——黄金
1. 炒黄金必备常识
2. 选择合适的黄金品种
3.三种炒金方式的不同战术
4. 炒金手续费用需要灵活应对
5. 纸黄金投资不宜短线操作
6. 巧投黄金首饰也能赚到钱
7. 鉴别黄金真伪
第八章 不可错过的投资品种——期货
1.如何投资期货
2.如何利用期货进行套利
3.研判趋势，设好止损
4.投资者在期货纠纷中如何维护自身权益
5.未雨绸缪，防范期货投资的风险
6.期货交易成功的法宝
第九章 最安全的投资方式——债券
1.什么样的人适合投资债券
2.投资者如何进行债券交易
3.如何选择债券投资时机
4.“熊”市之下的债券投资策略
5.企业债券和国债哪个更划算
第十章 风云突变不慌张——保险
1.不同的阶段需要不同的保险
2.理财规划中保险的比例
3.购买保险要分步走
4.善用保单转换，让你的保单活起来
5.跳出保险理财的误区
6.出险后保险索赔的禁忌
第十一章 投资的蓄水池——储蓄
1.储蓄可以改变生活
2.树立储蓄目标很重要
3.寻找适合自己的储蓄方式
4.储蓄坏习惯吞噬财富
第十二章 我的地盘我做主——创业者理财
1.你到底能承担多少风险
2.选择适合自己的创业模式
3.筹资，敢问路在何方
第十三章 理性消费，才能避开雷区
1.买房还是租房
2.精打细算入洞房
3.买车你得有所准备
4.揭开打折的面纱
5.免费的午餐，你信吗
6.学会斤斤计较
7.做好收支预算管理
第十四章 你必须要遵守的理财原则
1.原则一：恪守量入为出
2.原则二：莫让债务缠身
3.原则三：坚持组合投资
4.原则四：远离投资陷阱
5.原则五：搞好婚姻理财
理财有道，财源滚滚